경영학과 yt

소개

매월 일정한 금액을 일정한 기간에 정기적으로 투자할 경우 주가가 떨어지면 싼 가격에 많은 주식을 살 수 있고, 주가가 오르면 비싼 가격에 적은 수의 주식을 사게 되지만 장기간에 걸쳐 주식을 꾸준히 매입하므로 매입단가가 평준화되어 전체적으로는 투자위험을 낮추는 효과가 있습니다.

목차

적립식펀드 정의

적립식 펀드 장단점

적립식펀드와 정기적금비교

월 지급식펀드 정의

월 지급식 펀드 장단점

월 지급식과 정기연금 비교

본문내용

`적립식 펀드` - 매입단가 평준화 효과
매입단가 평준화효과(Cost Averaging Effect) 란?
- 매월 일정한 금액을 일정한 기간에 정기적으로 투자할 경우 주가가 떨어지면 싼 가격에 많은 주식을 살 수 있고, 주가가 오르면 비싼 가격에 적은 수의 주식을 사게 되지만 장기간에 걸쳐 주식을 꾸준히 매입하므로 매입단가가 평준화되어 전체적으로는 투자위험을 낮추는 효과가 있습니다.
매입단가 평준화 효과


적립식펀드냐 적금이냐 그것이 문제로다!

재테크 펀드 두번째 !
월 지급식 펀드

`제2월급` 챙겨볼까


기대 수명증가, 인플레이션, 저금리로 은퇴 후 노후생활에 필요한 자금이 점점 늘어나고 있어 예금만으로는 불안을 느끼는 투자자들이 월 지급식 펀드 스마트한 투자에 관심이
많이 몰리고 있다.

월 지급식 펀드란 ?!
펀드에 일정한 목돈을 예치하면 자산운용사에서 투자금액의 일정범위인 지급률을 정해두고, 매달 혹은 일정주기로 분배금을 지급하는 상품.
채권이나 주식등에 다양하게 투자하면서 보통 연 4~9%정도의 수익을 목표로 운용.

월 지급식펀드 장단점

장점
단점
-일반 주식형 펀드보다 안전성을 높이기 위해 펀드자산을 보수적으로 운용.
-예금금리에 비해 비교적 높은 수익률에 정해진 금액을 지급받을 수 있다.
-재산 증식보다 안정적인 현금 창출을 주목적으로 하기 때문에 대세 상승기에는 수익이 다른 펀드보다 소외될 수있다.
-월이자 지급 후 잔액이 변동되기 때문에 시장 급락 시 기대 수익을 올리지 못하면 원금 손실이 일어날 수 있는 점도 주의

월 지급식 펀드 가입 전 Check !
1. 본인의 투자성향을 먼저 살펴볼 것
-종류가 공격적인 것부터 안정적인 것까지 인기 때문에 위험을 어느 정도 알고 투자해야한다.
2. 노후생활엔 수익보다는 안정성이 우선
-안정적인 생활이 필요한 시기에 공격적으로 자금을 운용하는 것은 무리가 있다.
3. 다양한 포트폴리오를 구성할 것
-위험을 헷지하기 위해서는 안전자산과 위험자산을 분산하는 것이 좋다.
4. 월 지급 금액에만 집중하지 말 것
-만기시 원금을 보장하는 상품인지, 비과세 혜택은 있는지 등여러가지 측면을 고려할 것

정기연금과 월지급식 펀드 비교
즉시연금은 공시이율 상품이 대부분으로 연금액의 변동이 거의 없다는 것이 장점과 본인에게 맞춤설계가 가능하다.
연금수령액에 대해서는 비과세 대상이어서 금융소득종합과세 또한 문제가 없다. 투자자가 나이가 들어 투자에 대한 판단이 흐려지기 때문에 공격적인 투자나 부동산 임대사업보다 안정성이 확보된 연금이다.

참고자료

· 없음