비노년층 및 노년층 비혼 1인 가구와 다인 가구의 자산포트폴리오 특성 및 주택자산효과 비교 (Comparing Financial Status and Housing Wealth Effect of Home-owning Single-person and Multi-person Households)

서지정보

· 발행기관 : 한국도시행정학회
· 수록지 정보 : 도시행정학보 / 30권 / 2호 / 1 ~ 24페이지
· 저자명 : 이현정

초록

본 연구는 최근 우리나라의 가장 주된 가구유형으로 자리 매김한 1인 가구의 자산포트폴리오 특성과 주택자산효과를 주택점유형태와 연령층별로 나뉘어 비교·분석하는데 그 목적이 있다. 노동패널데이터(KLIPS) 18차년도(2015) 자료를 이용하여 전국의 자가를 소유한 비혼 1인 가구 540가구를 추출하여 가구특성과 자산포트폴리오 구성을 임차 가구와 다인 가구로 나뉘어 비교하였고, 이어 주택자산이 가구의 비내구재 소비에 미치는 영향을 통계 분석하였다. 조사대상 1인 가구 대다수는 대졸 미만의 사별한 고령의 여성 은퇴자였으며, 주로 비수도권 지역의 아파트 외 주택에 거주하고 있었다. 자가소유 1인 가구는 임차 가구 보다 주택자산 규모가 약 7배, 주택 외 부동산 자산은 2.5배 더 컸고, 임차 1인 가구는 소득, 소비, 부채 규모에서 자가소유 가구보다 조금 더 많았다. 또한, 자가소유 1인 가구를 비노년층과 노년층으로 대별하여 자가소유 비혼 다인 가구와 비교하였을 때, 자산 포트폴리오 구조에서 1인 가구는 비교대상 다인 가구보다 전반적으로 취약하였으며, 특히 노년층 1인 가구가 가장 큰 열세를 보였다. 비노년층 1인 가구는 노년층 1인 가구 보다 부채가 2.7배, 소득 2.3배, 소비 1.9배, 자산 1.3배, 특히 금융자산은 1.8배, 주택 외 부동산 자산 1.5배, 주택자산 1.2배 순으로 더 컸다. 한편, 주택자산효과는 노년층 1인 가구에서 통계적 유의성을 보였으며, 비노년층 및 노년층 1인 가구 모두 부채비율이 낮을 때 그 효과가 확연하였다. 특히 수도권 지역의 아파트에 거주하는 노년층 1인 가구의 주택자산 결정계수는 소득 보다 훨씬 더 컸다. 향후 1인 가구의 지속적인 증가가 불가피한 현실에서 이들 가구에게 주택자산은 가장 유용한 자산이 되므로 근로 기간 중 자가 마련을 적극 촉진할 수 있도록 제도적으로 뒷받침할 필요가 있다. 실제 1인 가구는 자력 중심의 소득 조달과 소득범위 내 소비하는 소극적인 성향이 강하여 전반적으로 자산 규모가 크지 않고 노후의 경제적 가용자원이 많지 않으므로 주택자산은 필요한 복지 서비스를 조달할 수 있는 근간이 되며, 긴급 상황에서 주요 유동성 공급원이 될 수 있다.

영어초록

Due to rapid increase in the number of single-person households driven by social aging and family disintegration, single-person households have become the most common household type in modern Korea. The purpose of this research is to compare financial portfolios of home-owning single-person households with those of multi-person households and to explore housing wealth effects of non-elderly and elderly singles aged 65 and over and non-elderly singles. Using the 2015 Korean Labor & Income Panel Study(KLIPS), this research identifies 540 home-owning single-person households and analyzes the effect of housing asset on household expenditure on non-durable goods. The statistical findings indicate that a vast majority of single-person households are retired elderly women earning a high school diploma or less and living in non-apartment housing outside the Seoul Metropolitan Area (SMA). For single-person households, housing asset for homeowners is 7 times larger and real estate asset is 2.5 times larger than non-homeowners. It’s found that financial vulnerability of single-person households is stronger than that of multi-person households, and financial insecurity of elderly singles is stronger than non-elderly counterparts. Moreover, housing wealth effects are statistically significant only for elderly singles, and particularly the elasticity of housing asset is high for those living apartment in SMA and holding low liability. The results imply that housing asset is essential for single-person households in that it can be the reliable financial source to meet their economic needs in case of retirement or emergency. Therefore, it’s of importance that single person households are explicitly encouraged during working years to own a home, which is to promote social and financial stability and to reduce social spending over time.

참고자료

· 없음