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역전됐던 은행권 정기예금의 장,단기 금리가 정상화되고 있는 이유2025.04.281. 은행권 정기예금 금리 정상화 지난해 하반기 금리 인상 기조 속에 역전됐던 은행권 정기예금의 장·단기 금리가 정상화하고 있다. 일부 시중은행의 3년 만기 예금금리가 1년 만기 상품을 넘어서며 제자리를 찾는 모양새이며, 전체적으로 시장이 안정화되면서 장기예금 금리가 더 높은 일반적 현상으로 돌아가고 있다. 1. 은행권 정기예금 금리 정상화 은행권 정기예금 금리 정상화는 매우 중요한 과제입니다. 최근 몇 년간 지속된 저금리 기조로 인해 예금자들의 실질적인 수익률이 크게 낮아졌습니다. 이는 가계 자산 형성에 부정적인 영향을 미치고 있...2025.04.28
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은행을 찾는 소비자들의 발길이 줄고 있는 이유2025.11.121. 수신금리 인상 자제령 금융당국이 지난해 말 대출금리 급등으로 인한 대출자들의 원리금 상환 부담 증가를 이유로 은행권에 수신금리 인상 자제를 요청했다. 이는 고금리 시대에 회사 확장을 위해 자금을 차입해야 하는 성장주들에게 큰 타격을 주고 있으며, 은행을 찾는 소비자들의 발길을 줄이는 주요 요인 중 하나로 작용하고 있다. 2. 부동산 시장 침체 부동산 시장의 침체로 인해 대출 수요가 크게 줄어들었다. 고객들이 체감하는 금리가 여전히 높은 영향도 있지만, 가장 큰 요인은 부동산 시장 침체로 인한 수요 감소이다. 규제 완화로 부동산...2025.11.12
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금리인상의 영향과 재테크 방안2025.04.261. 금리와 기준금리 개념 원금에 지급되는 기간당 이자를 비율로 표시한 것이 금리이며, 국가의 기준이 되는 금리는 한국의 경우 한국은행 금융통화위원회, 미국의 경우 연방준비제도(FED, Federal Reserve System)에서 결정한다. 2. 금리인상의 원인과 결과 중앙은행의 금리인상 요인은 과열된 경기 완화와 인플레이션 완화(물가 잡기)이며, 금리 인상의 영향으로 주택 수요자, 기업, 투자자, 일반 소비자 등 이해관계자들에게 부정적인 영향을 미친다. 3. 개인의 재테크 방안 경기 불황 및 하락장일 때 예금을 권장하는 이유는 ...2025.04.26
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실리콘밸리은행 파산원인과 영향2025.05.041. 실리콘 밸리 은행(SVB)과 파산과정 실리콘밸리 은행'이라는 이름에서 알 수 있듯이, SVB는 말 그대로 실리콘밸리에 많이 있는 스타트업과 IT 기업을 주 고객으로 상대하는 은행이다. 지난 수년 동안 초저금리를 발판으로 신생 IT 업계가 호황이었고 돈이 넘쳐나면서 이 은행도 크게 성장했다. 특히 코로나 팬데믹 기간에 초저금리와 정부의 지원 등으로 시장에 돈이 대거 풀리자 SVB의 예금 계좌엔 현금이 대거 유입됩니다. 2020년 1분기 말 600억달러 정도였던 SVB의 예금 잔액은 2021년 말 2000억달러에 육박할 정도로 불...2025.05.04
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예금의 전성기 종료와 빚투 인기의 원인 분석2025.11.121. 예금 금리 하락 지난해 연 5%를 넘어섰던 4대 시중은행 정기예금 금리가 올 1월 3%대로 급락하면서 신규 가입액이 반토막이 났다. 중앙은행들의 금리 인상 속도 조절로 긴축의 시대가 끝날 것이란 기대감이 형성되고 있으며, 이로 인해 예금의 전성기가 한풀 꺾인 상태다. 높은 금리 시대의 종료로 예금 상품의 매력이 감소하고 있다. 2. 빚투(신용거래융자) 개인이 증권사로부터 주식매수 자금을 빌려 투자하는 신용거래융자 잔고가 1월 초 15조원대에서 1월 말 16조원을 넘어섰다. 새해 들어 주식시장 '토끼랠리'에 힘입어 빚투가 다시 ...2025.11.12
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주택담보대출 금리는 오르는데 정기예금 금리가 계속 내려가는 이유2025.04.261. 주택담보대출 금리 주택담보대출 금리가 14년 만에 최고 연 8%대로 상승하고 있다. 이는 세계적인 정치, 경제, 문화적 혼란 속에서 발생한 현상이다. 2. 정기예금 금리 주요 시중은행의 정기예금 금리가 꾸준히 내려가고 있어, 연 5%대였던 금리가 점점 떨어져 3%대 상품까지 등장했다. 3. 자금 조달 방식 은행들이 예금보다 채권으로 자금을 조달하는 편이 낫다고 판단하고 있다. 이는 채권시장 경색이 완화되면서 나타난 현상이다. 1. 주택담보대출 금리 주택담보대출 금리는 주택 구매자들에게 매우 중요한 요소입니다. 금리가 낮을수록 ...2025.04.26
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특례보금자리론의 장점과 단점 분석2025.11.121. 특례보금자리론의 금리 경쟁력 금융당국의 압박으로 시중은행들이 대출금리를 인하하면서 특례보금자리론의 금리 경쟁력이 저하되었다. 이는 다른 대출상품과의 금리 비교에서 특례보금자리론이 상대적으로 경쟁력을 잃게 되었음을 의미한다. 은행채 1년물 금리는 5%를 넘어섰던 수준에서 4.456%로 하락하며 안정세를 보이고 있다. 2. 특례보금자리론의 장점 특례보금자리론은 다른 대출로 갈아탈 때 중도상환 수수료를 내지 않아도 되는 장점이 있다. 또한 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 적용되지 않는다는 점이 매력 포인트로 평가된다. 대출 한도...2025.11.12
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한국 은행들의 수신 금리 하락으로 인한 금융소비자의 외면2025.05.041. 최근 채권금리의 변동 은행들의 금리가 인하되는 이유는 최근 채권금리의 변동 때문인 것으로 드러났다. 은행채 금리가 지속적으로 하락하고 있는 영향으로 보인다. 미국 연방준비위원회의 긴축 정책 완화에 힘입어 한국은행도 긴축 정책을 완하할 것이라는 기대감이 커져 세계적인 금리 완화가 예상되기 때문이다. 2. 수신 금리 하락으로 인한 수익성 감소 예금 금리는 기존 5%에서 지금은 3% 대로, 적금 금리는 5% 밑으로 떨어져 금융소비자들이 떠나고 있다. 수신 금리가 떨어지기 때문에 수익성이 줄어들었기 때문이다. 최근 몇 년간 수신 금리...2025.05.04
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CMA와 DDMA의 개념과 사례2025.01.041. 종합자산관리계좌(CMA) 종합자산관리계좌(CMA)는 단기금융상품에 결제 기능을 결합한 상품으로, 주로 증권사에서 가입할 수 있다. 고객의 예탁 자금을 약정에 따라 자동으로 반복 투자하여 수익을 제공하는 서비스이다. CMA는 입출금이 자유롭고 금리가 유동적이다. 2. 시장금리부 자유입출식예금(MMDA) 시장금리부 자유입출식예금(MMDA)은 은행의 수시 입출금 및 결제 기능을 가진 요구불예금에 시장금리를 지급하는 예금 상품이다. 일반적으로 시장금리를 지급하는 대신 인출이나 결제 횟수를 제한하고 최저 예치 한도를 설정한다. 1. 종...2025.01.04
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은행의 사상 최대 실적과 사회적 책임2025.05.011. 은행의 사회적 역할 금리 인상 효과로 인해 은행이 사상 최대 실적을 올리고 있는 상황에서, 은행들이 서민들의 고금리 부담 완화와 취약계층 지원 등 사회적 책임을 다해야 한다. 은행들이 스스로 사회적 책임을 다하겠다는 자세가 필요하며, 금융당국도 은행의 자율성과 독립성을 존중해야 한다. 2. 금리인하요구권 제도 금리인하요구권은 신용상태나 상환능력이 향상된 대출고객이 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 권리로, 2018년 말 도입되었다. 그러나 실제 이자를 깎아주는 합격률이 낮아 금융당국이 개입하게 되었다. 은행이 더 적극...2025.05.01
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