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자산배분투자(자산관) 간단 정리(현금자산, 안전자산, 배당자산, 투자자산, 연금자산)2025.01.031. 현금자산 관리 현금관리계좌(CMA)는 증권사에서 개설할 수 있는 수시입출금 통장으로, 은행보다 금리가 높지만 예금자 보호가 없어 안전성이 낮습니다. CMA 계좌 종류로는 RP형, 발행어음형, MMW형, MMF형 등이 있으며, 종금형은 예금자보호가 적용되는 고정금리 상품입니다. 2. 안전자산 관리 달러예금, 달러RP, 달러 발행어음 등의 달러자산과 금 투자(골드뱅킹, 금현물계좌, 금ETF) 등이 안전자산 관리 방법입니다. 채권은 정부, 공기업, 우량기업이 발행하는 것으로, 펀드나 ETF를 통한 간접 투자와 개별 채권 매수를 통한...2025.01.03
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퇴직연금으로 평생 소득 만들기2025.01.021. 퇴직연금 제도 퇴직연금 제도는 근로자가 퇴직 후 안정적인 생활을 영위할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 근로자는 재직 중 퇴직연금에 일정 금액을 납입하고, 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있습니다. 퇴직연금에는 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC) 제도가 있으며, 각각 특징과 운용 방식이 다릅니다. 근로자는 자신의 퇴직연금 제도를 이해하고 적극적으로 관리하여 평생 소득을 만들어 나가야 합니다. 2. 개인형 IRP 개인형 IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직연금 제도의 일종으로, 근로자가...2025.01.02
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[경제교과수업지도안] 경제생활과 금융 중 금융상품의 이해 단원입니다.2025.04.281. 금융자산과 자산관리 개인이나 단체가 보유한 경제적 가치가 있는 유 ? 무형의 물품 및 권리를 의미합니다. 금융자산에는 예금, 주식, 채권 등 유가증권과 빌려 늘린 자산이 포함되며, 실물자산에는 부동산, 자동차, 귀금속 등이 포함됩니다. 자산관리에는 투자에 따르는 위험, 즉 채무 불이행 위험, 시장 가격 변동 위험, 유동성 위험, 인플레이션 위험 등을 고려해야 합니다. 자산관리의 원칙으로는 안전성, 분산투자, 수익성, 유동성 등이 있습니다. 2. 다양한 금융상품 금융상품에는 예금, 적금, 주식, 채권, 펀드, 보험, 연금 등이 ...2025.04.28
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노후 준비시 세워야 하는 원칙2025.05.011. 노후 준비 노후 준비는 어떤 원칙을 세워서 해야 할까? 전문가들은 매달 안정적인 '현금 흐름'이 나오도록 재무 설계를 세우는 것이 제1원칙이라고 강조한다. 선진국에서의 노후 준비는 금융자산 중심이며, 세상을 떠날 때까지 필요한 최소 생활비를 연금으로 확보해두는 것이 중요하다. 한국의 경우 노후에 연금으로 생활할 수 있는 사람이 전체의 17%밖에 되지 않는다. 1. 노후 준비 노후 준비는 개인의 삶의 질과 안정을 위해 매우 중요한 문제입니다. 은퇴 후 경제적 안정을 확보하고 건강한 삶을 영위하기 위해서는 체계적이고 장기적인 노후...2025.05.01
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노후를 대비한 자산배분 계획2025.05.121. 노후 계획 현재 30세 직장인 여성으로 가족관계로는 부모님이 있으나 같이 거주하고 있지는 않으며, 직장 인근에 월세방에서 혼자 거주하고 있다. 교제하는 남자친구가 있는데 현재는 서로 필요한 자금을 모으고 있는 시기여서 구체적인 결혼 시기는 아직 조율하는 상황이다. 우선 현재 내 모습을 바탕으로 스스로 강점을 생각해보고, 인생 비전과 단기목표, 장기목표로 나누어 구체적으로 생각해보려 한다. 현재 나의 모습과 강점으로는 맡은 일에 책임감 있게 임하는 자세, 직장에서 성실한 태도, 원활한 인간관계 등이 있다. 인생의 비전으로는 직장...2025.05.12
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대한민국의 노인빈곤 사회복지정책의 분석 및 선진국의 노인빈곤대책과 비교 분석2025.05.081. 한국의 노인 빈곤 개요 한국은 2060년까지 노인인구가 전체 인구의 40% 이상을 차지할 것으로 예상되는 세계에서 빠르게 고령화되는 사회 중 하나입니다. 급속한 경제 발전에도 불구하고 심각한 노인 빈곤 문제에 직면해 있습니다. 경제협력개발기구(OECD)에 따르면 한국의 노인 빈곤율은 회원국 중 가장 높으며 노인인구의 거의 절반이 빈곤선 이하에 살고 있습니다. 이 문제에는 고령화 인구가 국가의 연금제도, 의료 서비스 및 가족 기반 지원 구조에 압력을 가하고 있으며, 청년실업률이 높고 비정규직이 많은 노동시장 구조가 개인의 노후 ...2025.05.08
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국민연금 개선을 위한 제언2025.01.241. 국민연금 현황 국민연금은 우리 사회의 노후 생활을 보장하는 중요한 사회보장제도로, 현재 약 90% 이상의 국민이 가입하고 있으며 연금 수급자 수도 꾸준히 증가하고 있다. 국민연금은 재정적으로도 중요한 역할을 하고 있으며, 국가의 사회안전망을 구축하는데 큰 역할을 하고 있다. 2. 국민연금 문제점 국민연금은 저출산과 고령화로 인해 수급자 수가 증가하면서 연금 지급에 대한 부담감이 커지고 있다. 또한 현재 근로자들의 납부금으로 현재 수급자들에게 지급되는 방식으로 운영되고 있어 미래 세대들이 현재 세대들에 비해 상대적으로 적은 수로...2025.01.24
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데이터기반 투자공학 입문 - 2024년 자산배분 전략2024.12.311. 자산배분 2024년 한 해의 투자를 위해 자산배분을 실시하고자 한다. 뉴스, 데이터, 보고서 등을 바탕으로 내년 투자방향을 제시하고, 이를 근거로 투자할 자산들을 선정하였다. 국내 주식 비중 감소, 해외주식 비중 증가, 대체투자 비중 소폭 상향 등 국민연금의 자산배분 계획을 참고하여 지속가능 채권 및 녹색 채권, 사모펀드 등에 투자할 계획이다. 2. 기술적 지표 투자전략 기술적 지표에 의한 투자전략을 제시하였다. 이동 평균선(SMA), 상대적 강도 지수(RSI), 이동 평균 수렴 확산(MACD) 등의 기술적 지표를 활용하여 매...2024.12.31
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보편주의적 운영방법과 선별주의적 운영방법 설명2025.05.151. 보편주의적 운영방법 보편주의적 운영방법은 서비스의 공급 시 대상자에게 특정의 자격 또는 조건을 부여하지 않는 것을 원칙으로 한다. 인간의 존엄성과 사회통합, 생존권과 복지권의 권리성이 강화되는 장점이 있으나 한정된 자원에 대한 효과성과 효율적 측면에서는 한계가 있다는 단점이 있다. 대표적인 보편주의적 운영방법의 예로 국민연금, 건강보험 등을 들 수 있다. 2. 선별주의적 운영방법 선별주의적 운영방법은 대상자에 대한 수급자격 등 조건을 붙여 서비스를 제공하는 방법으로 한정된 자원을 효율적으로 배분하기 위해 자산조사에 의해 대상자...2025.05.15
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복지국가의 유형들과 우리나라의 복지국가 유형2025.04.301. 복지국가의 유형 복지국가의 유형에는 자유주의 복지국가, 조합주의 복지국가, 사회민주주의 복지국가가 있다. 자유주의 복지국가는 사회복지 대상을 요구호자 및 저소득층 중심으로 하며, 급여의 범위와 종류가 제한적이다. 조합주의 복지국가는 피용자 중심의 사회복지 대상이며, 확대된 사회보험 및 공공부조를 제공한다. 사회민주주의 복지국가는 전 국민을 대상으로 하며, 개인의 욕구에 따른 생활 수준을 지원한다. 2. 우리나라의 복지국가 유형 저자는 우리나라의 복지국가 유형으로 사회민주주의 복지국가 유형을 지지하지만, 모든 특징에 동의하지는 ...2025.04.30
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