중앙은행 디지털화폐(CBDC)의 영향과 정책 대응 방안

문서 내 토픽

1. 중앙은행 디지털화폐(CBDC)의 정의 및 특징

CBDC는 중앙은행이 전자적 형태로 발행하는 새로운 화폐로, 기존 실물화폐와 달리 가치가 전자적으로 저장된다. 현금과 일대일 교환이 보장되는 중앙은행의 직접적 채무이며, 익명성이 제한되고 이자 지급이 가능하다. 소액결제용과 거액결제용으로 분리되며, 단일 원장 방식과 블록체인 기술 기반의 분산원장 방식으로 나뉜다. 중앙관리자가 거래원장을 전담하거나 다수의 거래참가자가 공유된 원장을 관리한다.
2. CBDC 발행에 따른 주요 영향

CBDC 도입 시 비공식 경제 규모 축소, 지급결제 편의성 및 효율성 향상, 통화정책 경로 변화, 은행의 금융중개 기능 및 금융안정성 영향, 디지털 소외 계층 발생 등의 영향이 예상된다. 거래 추적이 용이하여 세금 징수와 법 집행이 효율화되나, 개인정보 보호와 익명성 보장 간의 균형이 필요하다. 은행 예금 감소로 인한 대출 금리 상승 우려와 금융 불안정 시 '디지털 런' 위험도 제기된다.
3. 국내외 CBDC 도입 현황

중국은 2014년부터 디지털 위안화 개발을 추진하여 2022년 베이징 동계올림픽을 기점으로 상용화했다. 미국은 초기에 부정적이었으나 2020년부터 연구를 시작했으며, 일본은 2020년 공동연구 그룹을 결성하여 2023년 파일럿 프로젝트를 진행했다. 한국은 2017년 블록체인 기반 결제 시스템 시험을 시작했으며, 최근 기관용 CBDC 도입을 추진하고 탄소배출권 시장에 분산원장·CBDC를 연계하기로 했다.
4. CBDC 도입을 위한 정책당국의 대응 방안

기술적 측면에서는 사이버 해킹 대비 보안 강화, 응답대기시간 감축, 스트레스 테스트 등이 필요하다. 제도적 측면에서는 개인정보 보호법 개정, 법률자문단 운영, 재산권 관련 제도설계가 필요하며, 금융안정을 고려한 CBDC 설계가 중요하다. 윤리적 측면에서는 안정성과 무결성을 고려하여 모든 경제주체가 이용 가능한 소액결제용 CBDC의 영향을 검토해야 한다.

Easy AI와 토픽 톺아보기

1. 중앙은행 디지털화폐(CBDC)의 정의 및 특징

CBDC는 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 법정화폐로서, 기존 현금과 동일한 법적 지위를 가지면서도 블록체인 기술을 기반으로 합니다. 주요 특징은 중앙집중식 관리, 즉시 결제 가능성, 높은 보안성입니다. CBDC는 현금의 편의성과 디지털 자산의 효율성을 결합한 혁신적 화폐 형태입니다. 특히 추적 가능성과 투명성이 강화되어 금융 범죄 예방에 효과적입니다. 다만 개인정보 보호와 프라이버시 문제를 신중하게 고려해야 하며, 기술 표준화와 국제 호환성 확보가 필수적입니다.
2. CBDC 발행에 따른 주요 영향

CBDC 도입은 금융 시스템에 광범위한 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 긍정적으로는 결제 시스템의 효율성 증대, 금융 포용성 확대, 통화정책 전달 메커니즘 개선이 있습니다. 그러나 상업은행의 예금 감소, 금융 중개 기능 약화, 금리 전달 경로 변화 등 부작용도 고려해야 합니다. 특히 금융 안정성 측면에서 위기 상황 시 CBDC로의 급격한 자금 이동 가능성이 우려됩니다. 따라서 CBDC 도입 시 기존 금융 시스템과의 조화로운 공존 방안을 마련하고, 단계적 도입을 통해 부작용을 최소화해야 합니다.
3. 국내외 CBDC 도입 현황

전 세계적으로 CBDC 개발이 활발히 진행 중입니다. 중국의 디지털 위안화, 유럽중앙은행의 디지털 유로, 스웨덴의 e-크로나 등이 선도적으로 추진되고 있습니다. 한국은행도 CBDC 기본 설계 및 기술 검증을 진행 중이며, 2024년 이후 본격적인 도입을 검토하고 있습니다. 각국의 CBDC 개발 속도와 방식은 국가별 금융 환경과 정책 목표에 따라 다양합니다. 국제 협력을 통한 상호운용성 확보가 중요하며, 선진국과 개발도상국 간의 기술 격차 해소도 필요합니다. 한국은 기술 경쟁력을 바탕으로 글로벌 표준 설정에 적극 참여해야 합니다.
4. CBDC 도입을 위한 정책당국의 대응 방안

CBDC 도입을 위해 정책당국은 다층적 대응이 필요합니다. 첫째, 법적 기반 마련으로 CBDC의 법정화폐 지위를 명확히 하고, 개인정보 보호법 개정을 통해 프라이버시를 보장해야 합니다. 둘째, 기술 표준 개발과 보안 체계 구축이 필수적입니다. 셋째, 금융기관과의 협력 체계 구축으로 기존 금융 시스템과의 조화를 도모해야 합니다. 넷째, 국민 교육과 홍보를 통해 CBDC에 대한 이해도를 높여야 합니다. 다섯째, 국제 협력을 강화하여 상호운용성 있는 CBDC 생태계를 구축해야 합니다. 마지막으로 단계적 시범 운영을 통해 실제 도입 시 발생 가능한 문제를 사전에 파악하고 개선해야 합니다.

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