최근 금융환경의 변화와 금융산업의 대응책

문서 내 토픽

1. 금리 인상과 인플레이션

한국은행은 2021년 8월과 11월에 각 0.25%p씩 금리를 인상하여 현재 기준금리는 1.0%까지 상승하였다. 이러한 금리 인상은 올해에도 지속될 것으로 전망된다. 2022년 인플레이션은 코로나19만큼이나 금융산업에 큰 영향을 미칠 요인으로 거론되고 있다.
2. 디지털 전환과 마이데이터 사업

코로나 19이후 금융부문의 디지털 전환이 가속화되고 있다. 마이데이터 사업은 2021년 12월부터 시범적으로 시작되었으며, 2022년 1월부터 전면 시행되고 있다. 마이데이터 사업의 시행과 함께 금융산업 내 마이데이터 서비스 경쟁력을 확보하기 위한 경쟁이 심화될 것이다.
3. 은행권의 대응책

은행권의 입장에서 금리인상은 은행의 수익성을 개선하는 요인으로 작용할 것이다. 디지털 전환과 관련하여 은행권 내 경쟁은 치열해질 것으로 예상된다. 은행권에서는 오프라인 영업점을 축소함에 따라 고객 접근성이 약화되는 문제를 보완하기 위해 디지털 역량을 강화하고 내외부 제휴를 확대하는 전략을 추진해야 할 것이다.
4. 신용카드업의 대응책

신용카드업의 경우 올해 백신 접종 확대와 단계적인 일상 회복에 따른 소비 회복으로 카드 이용액 성장세가 확대될 것으로 전망된다. 다만 카드론 DSR 규제 적용, 가맹점 수수료 인하 등의 규제 및 제도 변화가 예상되므로 수익성 회복은 제한적일 것으로 전망된다. 마이데이터가 시행됨에 따라 데이터 비즈니스가 본격화되면서 이를 바탕으로 수익성을 확보하고 신사업 진출을 확대하기 위한 신용카드사 간의 경쟁이 치열해질 것으로 전망된다.
5. 보험업의 대응책

보험업의 경우 금리 상승으로 인한 수익성 개선이 예상된다. 다만 금리 인상으로 채권평가익이 축소되어 RBC는 하락, IFRS 17도입과 더불어 자본확충 부담이 확대될 것으로 전망된다. 디지털 전환이라는 거대한 흐름 속에서 보험업 또한 디지털화에 적극적으로 대응하여 수익원을 확보하기 위해 노력해야 할 것이다.
6. 상호저축은행의 대응책

상호저축은행의 경우 대출규제와 예대마진 축소에 따른 수익성 저하가 예상된다. 정부가 가계부채 문제 해결을 위한 추가규제를 예고함에 따라 제한적인 대출 성장이 전망되며 최고금리 인하와 기준금리 상승으로 인한 예대마진 하락, 중금리대출시장에서의 경쟁 심화에 따른 수익성 저하가 불가피한 상황이다. 따라서 디지털 경쟁력을 강화하기 위한 모바일 플랫폼 구축 및 디지털 영업 전략을 모색해야 할 것이다.
7. 감독당국의 대응책

금융위원회에서는 2022년 핵심 추진과제로 견고한 금융안정 유지, 금융역동성 제고 및 금융발전 유도, 실물지원 강화를 통한 경제성장 견인, 포용금융과 금융신뢰 확산 등을 거론하였다. 또한 가계부채 증가세를 안정화시키기 위한 적극적인 관리가 이루어질 것으로 예상된다. 금융감독원은 금융산업 내 디지털 전환이 가속화되고 있는 상황을 고려하여 이 과정에서 발생할 수 있는 리스크를 관리하고 점검해나갈 계획이다.

Easy AI와 토픽 톺아보기

1. 금리 인상과 인플레이션

금리 인상은 인플레이션 억제를 위한 주요 정책 수단이다. 금리 인상은 소비와 투자를 억제하여 수요 측면의 물가 상승 압력을 낮출 수 있다. 그러나 금리 인상은 경기 둔화와 가계 부담 증가 등의 부작용을 초래할 수 있다. 따라서 중앙은행은 물가 안정과 경기 안정화 사이의 균형을 찾아야 한다. 이를 위해 점진적이고 선제적인 금리 인상 정책이 필요할 것으로 보인다. 또한 공급 측면의 인플레이션 요인에 대한 대응책도 병행되어야 할 것이다.
2. 디지털 전환과 마이데이터 사업

디지털 전환은 금융 산업의 혁신을 가져올 수 있는 중요한 기회이다. 마이데이터 사업은 이용자 중심의 금융 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련할 것으로 기대된다. 그러나 개인정보 보호와 데이터 활용에 대한 규제 마련, 금융 소외계층에 대한 배려 등 다양한 과제가 해결되어야 한다. 금융 회사들은 디지털 전환을 통해 새로운 비즈니스 모델을 개발하고, 고객 경험을 혁신해야 할 것이다. 또한 정부와 감독 당국은 기술 혁신을 지원하면서도 금융 소비자 보호를 위한 균형을 잡아야 할 것이다.
3. 은행권의 대응책

은행권은 금리 인상, 디지털 전환, 마이데이터 등 다양한 변화에 대응해야 한다. 우선 금리 인상에 따른 자금 조달 비용 상승에 대비해야 한다. 이를 위해 수신 상품 개발, 자산 운용 전략 수립 등이 필요할 것이다. 또한 디지털 전환에 발맞추어 온라인/모바일 채널 강화, 빅데이터 활용 등 새로운 서비스와 비즈니스 모델을 개발해야 한다. 마이데이터 사업에도 적극 참여하여 고객 맞춤형 서비스를 제공해야 할 것이다. 이와 함께 규제 변화에 신속히 대응하고, 금융 소비자 보호를 강화하는 등 종합적인 대응 전략이 필요할 것으로 보인다.
4. 신용카드업의 대응책

신용카드업계는 금리 인상, 디지털 전환, 마이데이터 등 다양한 변화에 직면해 있다. 우선 금리 인상에 따른 자금 조달 비용 상승에 대비해야 한다. 이를 위해 수수료 인상, 신상품 개발 등 다각도의 대응책이 필요할 것이다. 또한 디지털 전환에 발맞추어 온라인/모바일 결제 서비스를 강화하고, 빅데이터 분석을 통한 맞춤형 서비스를 제공해야 한다. 마이데이터 사업에도 적극 참여하여 고객 데이터를 활용한 새로운 비즈니스 모델을 개발해야 할 것이다. 이와 함께 규제 변화에 신속히 대응하고, 금융 소비자 보호를 강화하는 등 종합적인 대응 전략이 필요할 것으로 보인다.
5. 보험업의 대응책

보험업계 또한 금리 인상, 디지털 전환, 마이데이터 등 다양한 변화에 직면해 있다. 우선 금리 인상에 따른 자산 운용 수익 감소에 대비해야 한다. 이를 위해 새로운 투자 전략 수립, 상품 포트폴리오 다각화 등이 필요할 것이다. 또한 디지털 전환에 발맞추어 온라인/모바일 채널을 강화하고, 빅데이터 분석을 통한 맞춤형 상품 개발에 힘써야 한다. 마이데이터 사업에도 적극 참여하여 고객 데이터를 활용한 새로운 서비스를 제공해야 할 것이다. 이와 함께 규제 변화에 신속히 대응하고, 금융 소비자 보호를 강화하는 등 종합적인 대응 전략이 필요할 것으로 보인다.
6. 상호저축은행의 대응책

상호저축은행은 금리 인상, 디지털 전환, 마이데이터 등 다양한 변화에 직면해 있다. 우선 금리 인상에 따른 자금 조달 비용 상승에 대비해야 한다. 이를 위해 수신 상품 개발, 자산 운용 전략 수립 등이 필요할 것이다. 또한 디지털 전환에 발맞추어 온라인/모바일 채널을 강화하고, 빅데이터 분석을 통한 새로운 서비스를 개발해야 한다. 마이데이터 사업에도 적극 참여하여 고객 데이터를 활용한 맞춤형 상품을 제공해야 할 것이다. 이와 함께 규제 변화에 신속히 대응하고, 금융 소비자 보호를 강화하는 등 종합적인 대응 전략이 필요할 것으로 보인다.
7. 감독당국의 대응책

금융 당국은 금리 인상, 디지털 전환, 마이데이터 등 금융 산업의 변화에 대응하기 위한 정책을 수립해야 한다. 우선 금리 인상에 따른 금융 시장의 안정성을 유지하기 위해 금융 기관의 자금 조달 및 운용 관리를 강화해야 한다. 또한 디지털 전환과 마이데이터 사업에 대한 규제 체계를 마련하여 금융 혁신을 지원하되, 금융 소비자 보호도 함께 고려해야 한다. 이와 함께 금융 기관의 리스크 관리 능력 제고, 금융 포용성 강화 등 종합적인 정책 대응이 필요할 것으로 보인다.

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