본문내용
1. 서론
금융기관은 자금 수요자와 공급자에게 금융서비스를 제공하는 기관을 말한다. 우리나라의 금융기관은 은행, 비은행 예금취급기관, 보험회사, 금융투자회사, 기타 금융기관, 금융보조기관 등으로 구분된다. 이 중 은행은 가계나 기업 등 일반 국민으로부터 예금, 신탁을 받거나 채권을 발행하여 조달한 자금을 자금수요자에게 대출해 주는 업무를 주로 취급하는 대표적인 금융기관이다. 은행은 일반은행과 특수은행으로 나뉘며, 일반은행에는 시중은행, 지방은행, 외국은행 국내지점이 포함된다. 특수은행은 전문 금융기관 역할을 하도록 되어 있다. 따라서 본 연구에서는 우리나라 은행금융기관의 종류를 체계적으로 정리하고 최신 현황을 조사하여 제시하고자 한다."
2. 금융기관의 정의와 분류
2.1. 금융기관의 개념
금융기관이란 자금 수요자와 공급자에게 금융서비스를 제공하는 기관을 말한다. 가계를 꾸리는 일반 구성원들을 대상으로, 저축상품을 취급하는 금융기관은 크게 은행, 종합금융회사, 상호저축은행, 신용협동기구 (상호금융, 신용협동조합, 새마을금고), 자산 운용회사, 우체국, 보험회사, 증권회사 및 증권. 금융회사 등으로 구분된다. 이 중 은행은 대표적인 금융기관으로 가계나 기업 등 일반 국민으로부터 예금, 신탁을 받거나 채권을 발행하여 조달한 자금을 자금수요자에게 대출해 주는 업무를 주로 취급한다. 은행은 다른 저축기관에 비해 저축상품의 수익률이 다소 낮은 편이나 광범위한 점포망과 전국적인 온라인시스템을 갖추고 있어 전국 어느 곳에서나 입출금이 자유로울 뿐만 아니라 저축기관 중 가장 다양한 저축상품을 취급하고 있는 등 여러가지 장점이 있다. 또한 필요시에는 다른 금융기관에 비해 낮은금리로 대출을 받을 수 있으며 신용카드, 현금자동입출금, 폰뱅킹, 인터넷뱅킹, 지로, 타행환, 자동응답서비스, 공과금자동납부, 대여금고, 야간금고 등의 편리한 부대서비스를 이용할 수 있다.
2.2. 금융기관의 분류
2.2.1. 은행금융기관
은행금융기관은 '은행업'을 전업으로 하는 금융기관으로, 예금의 수입, 자금의 대출, 지급결제 등의 업무를 수행하는 금융기관이다. 은행금융기관은 일반은행과 특수은행으로 구분된다.
일반은행은 은행법에 의해 설립된 은행으로, 종합적인 금융업무를 영위하는 기관이다. 일반은행에는 시중은행, 지방은행, 외국은행 국내지점이 포함된다. 시중은행은 전국적인 영업망을 갖추고 있는 대형 은행으로, 국민은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행, SC제일은행, 외환은행, 한국시티은행 등이 있다. 지방은행은 지방도시에 본점을 두고 지역 기업과 주민을 대상으로 금융서비스를 제공하는 은행으로, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행 등이 있다. 외국은행 국내지점은 외국은행의 국내 지점으로, 국내 금융시장에서 영업활동을 하는 기관이다.
특수은행은 개별 특별법에 의해 설립된 은행으로, 특정 분야나 대상에 대한 자금 공급 기능을 수행한다. 특수은행에는 한국산업은행, 한국수출입은행, 중소기업은행, 농협은행, 수협은행 등이 포함된다. 특수은행은 민간 예금 의존도가 낮고 정부로부터의 자금조달과 채권 발행에 크게 의존하는 특성이 있다.
이처럼 은행금융기관은 우리나라 금융시장에서 핵심적인 역할을 수행하며, 다양한 유형의 기관들이 존재한다. 이들 은행금융기관은 경제발전과 더불어 지속적으로 변화하며 금융시장을 선도해 나가고 있다.
2.2.2. 비은행금융기관
비은행금융기관은 중앙은행인 한국은행과 예금은행으로 구성되는 통화금융기관(은행)을 제외한 모든 금융기관을 말한다. 따라서 비은행금융기관은 그 종류와 취급범위가 매우 다양하여 공통된 특징을 찾기가 어렵다. 이 금융기관은 전통적으로 요구불예금 또는 결제성예금을 취급하지 않거나 취급하더라도 그 비중이 상대적으로 매우 작아 예금화폐를 만드는 신용창조기능이 크게 제약되거나 미미하다는 점에서 공통점을 가진다. 그러나 비은행금융기관이라 하더라도 금융결제망을 통해 자금이체가 허용되는 추세이므로 요구불예금 또는 결제성예금의 취급 유무로 구분하기가 점차 어려워지고 있다.
비은행금융기관은 나라별로 금융기관의 발달과정이 다르고 금융제도도 서로 다른 점이 많기 때문에 나라마다 그 분류기준이 다르고 우리나라에서도 그 분류기준이 계속 변하고 있다. 과거에는 비통화금융기관(비은행금융기관)을 개발기관, 투자기관, 저축기관 및 보험기관 등으로 구분하였다. 개발기관에는 한국산업은행, 한국수출입은행 및 장기신용은행이 포함되었고, 투자기관에는 지금은 사라진 투자금융회사 및 투자신탁회사, 종합금융회사, 증권금융회사가 포함되었고, 저축기관에는 은행신탁계정, 상호신용금고(상호저축은행), 신용협동조합, 새마을금고, 상호금융 및 체신예금이 포함되었고, 보험기관에는 생명보험회사 및 체신보험이 포함되었다.
현재 한국은행이 금융기관을 은행, 비은행예급취급기관, 보험기관, 증권관련기관, 기타금융기관으로 구분하고 있다. 여기에서는 일반은행과 특수은행을 모두 포함한 금융기관을 은행금융기관이라고 하고 나머지를 비은행금융기관이라는 하는데, 비은행예금취급기관, 보험기관, 증권관련기관, 기타금융기관이 이에 속한다고 할 수 있다.
비은행금융기관에는 상호저축은행(구 상호신용금고), 신용협동조합, 새마을금고, 우체국, 단위농협, 웰컴저축은행, ok저축은행 등이 있다. 상호저축은행은 일반 서민이나 중소 사업자의 금융편의와 저축증대를 목적으로 설립된 대표적인 지역밀착형 ...
