재무설계의 본질과 개인 재무의 활용 방법 강구

소개

개인 경제학이 중요한 이때 한번 쯤은 재무에 대한 막연한 생각이 앞섰을 것 같다.
재태크 와 재무의 차이는 크다는 것을 이번 자료를 통해 충분히 밝히고 있으며
미래의 재무와 관련한 계획적인 목표를 세웠으면 하는 바램이다.

목차

1.재무설계의 본질

2.재무설계의 효과

3.투자 와 저축의 비교

본문내용

재무설계의 본질 과 활용 방안
IMF 외환위기 이후 선진국형 저성장 , 저물가 , 저금리 시대로 돌입하며 자산증식의
패러다임이 다각적으로 바뀌고 있다. 저축의 시대가 끝나고 투자의 시대로 바뀌는
시대가 열렸으며 재테크는 지고 재무설계가 자리잡아 가고 있는 것이 가장 큰 특징이라고
할수 있다.
저금리 기초에서는 은행의 예,적금 상품으로는 실질적 소비자 물가상승률을 감안할 때
자산 증식이 수단이 되어 버렸기 때문이다.
이제는 투자성 상품이 쏟아져 나오고 있고 , 상품의 복잡성도 갈수록 더해지고 있다.
또한 과거의 재테크 수단 중에서 큰 비중을 차지하고 있던 부동산 시장은 여러 가지
정책규제와 베이비 부머로 대별되는 인구통계학적 요인으로 시장전망이 밝지만은 않다.
결론적으로 저금리 구조와 고령화 라는 사회적 환경변화로 인해 투자환경은 갈수록
변화가 심화될 것이다. 따라서 재산증식에서 이제는 단기에 고수익을 쫓는 재테크로는
한계가 있다.

재무설계란 개인의 제무 목표를 세우고 , 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무
목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다. 또한 정기적인 모니터링을
통하여 재무목표 와 자산배분 , 투자실행결과를 지속적으로 점검하여 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질없도록 이루어 가는 과정을 말한다.
개인 재무설계 상담은 투자 , 은퇴 , 보험 , 부동산 , 세금 ,증여/ 상속 등 인생에서 발생할
수 있는 재무문제를 종합적으로 다룬다. 이것을 ‘종합 재무설계’라고 하며 ,고객의 상황과
요청에 따라 특정 분야만 상담 할 경우에는 ‘개별 재무설계’라고 한다.
따라서 재테크와 개념이 틀리며 우선 돈 보다 재무적 목표를 우선한다.
투자기간에 있어서도 단기에 집중되지 않고 단기, 중기,장기로 나누어 접근한다.
그리고 몰빵투자가 아닌 분산투자를 하며 , 투기적이지 않은 안정적인 투자를 지향한다.
따라서 위험관리가 가능하다.
재무설계는 비교적 최근에 등장한 재무 전문 분야이다.
개인 재무설계는 1969년 말에 미국에서 처음 시작되었다.

참고자료

· 없음