[그라민뱅크, 마이크로크레딧] Microcredit의 메카, 방글라데시의 Grameen Bank 사례를 통해 본 금융시장에서의 정보비대칭 완화와 국민경제 변화

소개

마이크로크레딧, 방글라데시, 그라민뱅크

목차

-목 차-
1. 금융시장에서의 정보 비대칭 문제를 주제로 선택한 배경

2. 마이크로크레딧과 방글라데시 그라민뱅크에 대한 소개
가) 마이크로크레딧
나) 방글라데시 그라민뱅크

3. 금융시장에서의 정보 비대칭으로 인해 발생하는 문제점
가) 역선택
나) 도덕적 이반
다) 신용할당

4. 방글라데시에서 그라민뱅크가 역선택과 도덕적 이반을 완화한 방법 분석
가) 역선택의 완화
나) 도덕적 이반의 완화

5. 마이크로크레딧이 거시경제지표에 미치는 영향과 시사점

본문내용

금융시장에서의 정보 비대칭문제는 역선택(Adverse selection)과 도덕적 이반(Moral hazard)이라는 두 가지 문제점을 낳게 된다. 먼저 역선택이란 이자율을 올릴수록 채무불이행 위험이 높은 차입자가 돈을 빌리고, 위험이 낮은 안전한 차입자는 대부자금시장에서 탈퇴하게 되어 은행이 위험이 높은 차입자를 선택하게 되는 현상을 말한다. 다음으로, 금융시장에서 도덕적 이반이란 비대칭 정보 하에서 차입자가 자금을 빌려 안정적인 사업에 투자하기 보다는 수익률은 높지만 파산의 위험가능성이 큰 사업에 투자하는 현상을 말한다.
하지만 방글라데시 치타공대학(Chittagong University)의 경제학 교수인 무하마드 유누스(Muhammad Yunus)가 설립한 그라민뱅크(Grameen Bank)는 소득 수준이 매우 낮은 사회 하층민들에게만 대출을 하고도 상환률 99%라는 놀라운 실적을 보여주었다. 이는 마이크로크레딧(Microcredit)의 운용과 떼어놓을 수 없는데 그라민뱅크의 정관 조항들을 통해 대출자와 차입자의 정보 비대칭이 어떻게 완화될 수 있고, 금융시장의 정보 비대칭 완화가 국민경제에 미치는 영향은 어떠한가에 대해 알아 보았다.
첫째, 역선택의 완화과정을 보면, 정관에 따라 차입자들이 5인의 그룹을 형성하게 하여 상환 불이행 위험이 있는 차입자들을 스스로 선별하게 하였다. 그리고 그룹 구성 후에도 계속적인 그룹훈련으로 자신들의 상환능력을 은행에게 알리게끔 하였으며 구성원으로 하여금 끊임없이 좋은 평판을 쌓을 수 있도록 시스템을 구성하여 은행의 역선택을 방지하였다.
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참고자료

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· 7. 강병진. 정보의 비대칭성과 신용할당. 테크노 경영대학원 지식서비스. 2005.03.
· 8. 정희용. [이슈해설] 마이크로 크레딧, 칭찬만 할 수 없는 이유. http://www.saesayon.org/sight/sightview.do?paper=20070812174314130