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1. 가계재무관리의 개요
1.1. 가계재무관리의 필요성
가계재무관리의 필요성은 다음과 같다.
가계재무관리는 가계의 경제적 안정성과 재무적 복지를 높이기 위한 노력이다. 개인과 가족 구성원의 경제적 상황 및 재무적 목표에 따라 자산과 부채, 소득과 지출을 균형있게 관리함으로써 미래의 불확실성에 대비할 수 있다.
특히 가계재무관리는 생애주기에 따른 다양한 재무목표 달성과 경제적 위험 관리에 도움을 준다. 젊은 시절의 주택마련, 중년기의 자녀교육 및 노후준비, 고령기의 생활안정 등 시기별로 필요한 재무관리 전략을 수립할 수 있다. 또한 예상치 못한 상황, 예를 들어 실업, 질병, 사고 등에 대한 대비책을 마련할 수 있다.
더불어 체계적인 가계재무관리는 가족 구성원간의 재무관련 의사소통과 합의를 이끌어내어 가계의 안정성과 재무적 복지를 높일 수 있다. 가계예산 수립, 자산관리, 위험관리 등의 과정을 통해 가족 구성원이 재무상황을 공유하고 의견을 모을 수 있다.
따라서 가계재무관리는 개인과 가족의 경제적 안녕과 미래를 위해 필수적이며, 생애주기에 따른 재무목표 달성과 예기치 못한 위험 대비에 도움을 준다고 할 수 있다.
1.2. 가계재무관리의 과정
가계재무관리의 과정은 다음과 같다.
먼저 가족 상황 및 재무상태를 파악하는 것이다. 가족의 수, 연령, 직업, 생활습관, 투자성향 등 가족 상황에 대한 정보를 수집하고, 자산부채상태표와 수입지출상태표를 작성하여 현재의 재무상태를 파악한다. 이를 통해 가계의 안정성과 성장성을 평가할 수 있다.
다음으로 재무목표를 설정한다. 재무목표는 부채상환, 자녀교육, 주택마련, 노후대비 등 단기와 장기로 구분된다. 생애주기에 따라 달라지는 목표를 설정하되, 목표 금액과 달성 기간을 명시한다.
설정한 재무목표를 달성하기 위해 행동계획을 수립한다. 예산 작성, 금융상품 선택, 예산 실행 및 기록 등이 포함된다. 예산은 가계의 모든 수입과 지출을 세분화하여 작성하며, 가족 구성원이 협력하여 실행한다.
마지막으로 정기적으로 검토하고 수정한다. 매월 또는 연말에 결산하여 예산 실행 결과를 점검하고, 자산부채상태도 확인한다. 필요시 재무목표와 예산을 조정한다.
이처럼 가계재무관리는 체계적으로 진행되어야 하며, 끊임없는 관심과 노력이 필요하다.
2. 가계위험관리
2.1. 순수위험의 종류
순수위험의 종류에는 인적위험, 재산위험, 배상책임위험이 있다.
인적위험은 생명, 건강 등 사람과 관련된 위험으로, 사망, 장애, 질병 등이 포함된다. 개인 또는 가계의 경제활동에 직접적으로 영향을 미치는 위험이다. 재산위험은 재산과 관련된 위험으로, 화재, 도난, 자연재해 등으로 인한 자산 손실이 포함된다. 개인 또는 가계의 소득과 자산에 영향을 주는 위험이다. 배상책임위험은 타인에게 손해를 끼쳐 법적인 배상책임이 발생하는 위험으로, 자동차 사고, 제품 사고, 시설물 사고 등이 포함된다. 개인 또는 가계에 예기치 못한 지출을 초래할 수 있는 위험이다.
이러한 순수위험은 가계에 경제적 손실을 야기할 수 있으므로, 가계재무관리에서는 이를 효과적으로 관리하는 것이 중요하다. 순수위험을 효과적으로 관리하기 위해서는 위험의 인식과 정보 수집, 발생 가능성과 잠재적 손실 평가, 적절한 위험관리 방법 선택, 위험관리 방법의 실행, 주기적인 평가와 조정 등의 단계적 과정이 필요하다.
2.2. 보험의 활용
가계위험에 대한 대응책으로서 보험의 활용은 매우 중요하다. 보험은 순수위험을 전가할 수 있는 위험금융상품으로, 손실발생의 가능성은 낮지만 손실규모가 큰 경우(사망, 장애, 질병, 화재 등)에 적합한 위험관리 방법이다.
사회보험은 사회보장제도의 하나로...
