본문내용
1. 금융생활 안내서
1.1. 들어가며
미국 퓨리서치센터에서 실시한 조사에 따르면, 한국 국민들은 '삶에서 가장 가치 있다고 생각하는 것'으로 '물질적 행복'을 1순위로 꼽았다고 한다. 이는 다른 17개 선진국 국민들과 대조되는 결과이다. 그러나 국내의 여러 연구에 따르면, 한국인의 금융 문맹률이 심각한 수준이며, 특히 평생 동안 진행되어야 하는 돈 관리에 필요한 금융 관련 지식이 크게 부족한 실정이다.
일반적인 예적금 등의 기본 금융상품 외에도, 자산을 어떻게 분배하여 불려야 할지, 끝없이 늘어나는 소비 지출에서 어디까지가 나에게 적절한 만족감과 안녕을 주는 것인지, 언제 어떤 방식으로 목돈을 묶어둬야 하는지 등의 문제에 대해서는 많은 사람들이 답답해하고 있다. 이처럼 돈이 행복의 필수조건이라고 여기면서도, 정작 돈에 대한 이해가 부족한 이들이 많다는 점이 문제라고 할 수 있다.
이 책 『더 머니북』은 이러한 한국인의 금융생활 실태를 개선하고자, 토스 앱을 운영하는 비바리퍼블리카에서 펴낸 금융생활 안내서이다. 토스는 간편 계좌 송금 서비스로 큰 혁신을 이루어냈고, 이후 신용·대출·카드·보험 등 금융의 다양한 영역으로 사업을 확장해오고 있다. 이 책은 토스 앱과 토스피드 미디어에서 제공했던 금융·경제 관련 콘텐츠를 새롭게 정리하여 출판한 것이다. 저자들은 "누구나 편리하고 평등하게 금융생활을 할 수 있는 세상을 만든다"는 토스의 브랜드 미션에 맞춰, 우리 삶에 꼭 필요한 금융·경제 지식을 다양한 전문가들이 참여하여 체계적으로 정리하고자 했다.
1.2. 토스의 금융 혁신
토스는 기존 금융 서비스의 불편함을 해결하고 금융 생활을 혁신적으로 변화시킨 대표적인 핀테크 기업이다. 토스 출시 전 금융 서비스는 주로 은행 중심의 전통적인 방식이었는데, 이때의 금융 거래는 공인인증서와 보안카드 사용이 필수적이어서 매우 불편한 것이 현실이었다.
하지만 토스는 단순히 연락처만으로도 간편하게 송금할 수 있는 서비스를 선보이며, 이는 당시 금융 시장에 큰 충격을 주었다. 이처럼 토스는 기존 금융 서비스의 불편함을 해결하고 금융 생활을 혁신적으로 변화시켰다고 볼 수 있다. 더불어 토스는 금융 거래의 편의성과 동시에 안전성까지 고려한 혁신적인 서비스를 개발하여 제공하고 있다.
토스는 단순한 송금 서비스를 넘어 온라인 결제, 마이너스 통장 사용, 입출금 통장 관리, 포인트 적립 등 일상적인 금융 생활 전반에 걸친 다양한 기능을 제공하고 있다. 특히 토스의 대표적인 혁신 중 하나는 '토스 피드'라고 불리는 금융 경제 콘텐츠 플랫폼이다. 토스 피드를 통해 토스는 사용자들에게 유용한 금융 정보와 교육 콘텐츠를 제공하고 있으며, 이는 기존 은행권의 일방적인 서비스 제공 방식과 차별화된다고 할 수 있다.
이처럼 토스는 기존 금융 시장에 혁신을 가져온 대표적인 핀테크 기업이다. 특히 편리성과 안전성을 동시에 고려한 서비스 개발, 그리고 금융 교육 콘텐츠의 제공 등을 통해 토스는 기존 금융 서비스의 한계를 극복하고 금융 생활의 변화를 이끌어내고 있다고 평가할 수 있다.
1.3. 금융생활의 기본: 저축
금융생활의 기본은 저축이다. 돈이 부족한 사람들도 저축을 해야 하는 이유는 금전적 안정성을 확보하여 미래를 대비할 수 있기 때문이다. 작은 금액이라도 꾸준히 저축하다 보면 점차 자금이 불려나가게 되어 경제적인 여유를 누릴 수 있게 된다.
예금과 적금은 저축의 대표적인 방법이다. 예금은 목돈을 안전하게 보관할 수 있는 수단이며, 적금은 일정 기간 동안 일정 금액을 정기적으로 납입하여 목돈을 마련할 수 있는 방법이다. 일반적으로 예금은 이자율이 낮지만 안정성이 높고, 적금은 이자율이 상대적으로 높지만 목돈 마련에 유리하다. 따라서 단기적으로는 예금을, 중장기적으로는 적금을 활용하는 것이 효과적인 저축 전략이 될 수 있다.
저축의 중요성은 단순히 금전적인 측면뿐만 아니라 심리적인 안정감도 주기 때문이다. 저축이 충분하다면 돈 걱정 없이 편안한 마음으로 생활할 수 있으며, 어려운 상황에서도 이를 활용하여 위기를 극복할 수 있다. 또한 저축을 통해 목표를 이루어나가는 과정에서 성취감과 자아실현의 기쁨을 얻을 수 있다.
그러나 저축이 잘 이루어지지 않는 이유는 소비 욕구가 강하거나, 수입이 저축할 만큼 충분하지 않기 때문이다. 따라서 불필요한 지출을 줄이고 계획적으로 소비하는 습관을 기르는 것이 중요하다. 또한 수입 증대를 위해 노력하여 저축할 여력을 만들어 나가는 것도 필요하다.
결국 금융생활의 기본은 저축이며, 이는 단순히 돈을 모으는 것뿐만 아니라 심리적인 안정과 자아실현을 위해서도 매우 중요하다. 비록 현재는 저축이 어렵다고 느낄지라도 꾸준히 노력한다면 언젠가는 경제적 여유를 누릴 수 있을 것이다.
1.4. 투자와 대출
투자와 대출은 금융생활에서 매우 중요한 부분을 차지한다. 먼저 투자의 경우, 사람들은 종종 위험을 무릅쓰고라도 높은 수익을 얻기 위해 투자에 뛰어든다. 그러나 이는 때로는 오히려 큰 손실로 이어질 수 있다. 이 책은 투자에 대한 사람들의 심리를 잘 설명하고 있다. "사람들이 하이 리스크에도 불구하고 투자를 하는 심리"는 바로 그들이 주식 가격 상승을 통해 큰 수익을 얻을 수 있다는 기대감 때문이다. 하지만 이는 때로는 거품으로 이어질 수 있으며, 결국 큰 손실로 이어질 수 있다. 따라서 이 책은 주식 투자 외에도 금 투자, 리셀과 아트 테크 등 다양한 투자 방식에 대해 소개하며, 자신의 투자 성향과 투자 여력을 고려하여 신중하게 접근해야 한다고 강조한다.
한편 대출의 경우, 많은 사람들이 부채를 두려워하지만 때로는 대출이 자산을 불리는 데에 도움이 될 수도 있다. 이 책은 대출도 단순히 빚이 아니라 자산에 부채가 포함된다는 점을 설명한다. 즉, 대출을 통해 자신의 자산을 늘릴 수 있다면 이는 금융생활에 도움이 될 수 있다는 것이다. 다만 대출 시 금리를 고려해야 하며, 자신의 상환 능력을 정확히 파악해야 한다고 강조한다.
특히 이 책은 제2금융권에 대한 설명이 부족하다는 점을 지적한다. 신협의 경우 배당수익이 예금이자보다 높은 경우가 많아 저축 수단으로 활용될 수 있지만, 이에 대한 자세한 설명이 없다는 것이다. 따라서 제2금융권에 대한 이해도 금융생활에 도움이 될 수 있다고 볼 수 있다.
종합적으로 볼 때, 투자와 대출은 금융생활에서 매우 중요한 부분이지만 이를 접근할 때는 신중해야 한다. 자신의 위험 감수 능력, 자금 여력 등을 정확히 파악하고, 다양한 투자 및 대출 방식을 고려하여 합리적인 선택을 해야 할 것이다. 이를 통해 안정적이고 행복한 금융생활을 영위할 수 있을 것이다.
1.5. 보험의 이해
보험의 이해는 금융생활에 있어 매우 중요한 부분이다. 보험은 "자신의 상황에 맞는 보험을 선택하고 보험을 정리할 수 있는 정보들"을 제공함으로써 금융 관리를 더욱 효과적으로 할 수 있게 해준다.
보험은 "혹시나" 싶은 심리를 교묘하게 건드린 상품" 이지만, 꼭 필요한 금융상품이다. 보험 구성에 대해 "일반 성인이면 실비보험과 3대 질병 진단비 보험(암, 심장질환, 뇌혈관질환) 2개만 가입하는 걸로 시작하라"고 추천하는데, 이를 통해 초년생들이 가입해야 할 필수적인 보험에 대해 쉽게 알 수 있다.
또한 보험료를 줄일 수 있는 팁도 제공한다. 실비보험과 진단비 보험을 분리하여 가입하면 보험료를 낮출 수 있으며, 20세 이상의 성인은 "2+1 보험"을 추천하고 있다. 이는 단...
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