소개글
"재무설계"에 대한 내용입니다.
목차
1. 서 론
1.1. 가계재무관리의 중요성
1.2. 생애재무설계와 재무목표 수립의 필요성
2. 본 론
2.1. 가계 경제구조 현황
2.1.1. 자산부채상태표
2.1.2. 수입지출상태표
2.2. 재무 목표
2.2.1. 장기 목표
2.2.2. 단기 목표
2.3. 신문기사 발췌 자료
2.3.1. 연 1%대 쥐꼬리 금리에도 꿈쩍 않는 정기예금
2.3.2. 규제 빗장 열었더니...보험료 낮추고 보장성 높였다
2.3.3. 고령화시대 노후 쇼크 예방...개인-퇴직 연금 확대가 해법
2.3.4. 재테크, 낮추고 쪼개고 옮겨라
2.3.5. 갈 곳 잃은 부동자금, MMF로 몰렸다
2.4. 가계재무관리 실천방안
2.4.1. 장기 실천방안 5가지
2.4.2. 단기 실천방안 5가지
2.5. 실천방안에 따른 기대효과
3. 결 론
4. 참고 문헌
본문내용
1. 서 론
1.1. 가계재무관리의 중요성
가계재무관리의 중요성이다. 가계(家計, household)는 생애주기 전반에 걸쳐 장 ∙ 단기적 전망을 가지고 구성원의 가치와 욕구를 반영하면서 다양한 경제생활의 목적을 달성하기 위해 자원을 관리하는 재무관리의 주체이다. 최근 국내외의 급속한 사회 ∙ 경제적 변화에 따른 불안한 전망 속에서 그러한 변화의 경향을 이해하고 자신의 가계가 원하는 수준의 경제적 복지를 추구할 수 있도록 하는 가계재무관리의 필요성에 대한 인식이 점차 높아지고 있다. 자신의 생애재무설계를 꼼꼼히 세워 현재와 노후생활을 대비해야 한다는 것은 잘 알고 있었지만, '내가 과연 잘하고 있었는가?'에 대한 의문이 든다.
1.2. 생애재무설계와 재무목표 수립의 필요성
생애재무설계와 재무목표 수립의 필요성이다. 개인의 현재와 미래 생활을 위해 필요한 재무 관리와 계획이 중요하다는 것을 의미한다. 생애주기별로 달성해야 할 재무 목표를 설정하고 이를 위해 체계적으로 재무 전략을 세우는 것이 필수적이다.
특히 저금리 기조가 지속되고 불확실한 경제 상황이 이어짐에 따라 미래에 대한 대비와 준비가 더욱 필요해졌다. 예상치 못한 위험에 대비하고 목표한 삶을 영위하기 위해서는 생애 전반에 걸친 재무설계가 요구된다.
개인은 자신의 소득, 자산, 부채 상황을 종합적으로 분석하고 단계별 재무 목표를 수립해야 한다. 이를 통해 현재 상황을 개선하고 미래를 대비할 수 있다. 또한 체계적인 재무 관리로 경제적 안정을 확보할 수 있다. 결과적으로 생애 재무설계와 재무 목표 수립은 개인의 삶의 질 향상과 행복한 노후를 위해 필수불가결한 요소라고 할 수 있다.
2. 본 론
2.1. 가계 경제구조 현황
2.1.1. 자산부채상태표
[자산부채상태표]
현재 나의 자산은 보통예금 2,000만원, 주식 1,800만원, 거주아파트 1억7,000만원, 투자용 부동산 2억5,000만원, 자동차 2,500만원, 국민연금 129만원, 퇴직금 예상액 7,000만원 등 총 5억5,429만원이다. 부채는 신용카드 90만원, 신용대출 4,500만원 등 총 4,590만원이며, 순자산은 5억839만원이다.
2.1.2. 수입지출상태표
수입지출상태표에 따르면, 수입 항목에는 소득이 583만원으로 나타난다. 소득은 가구주 급여로 구성된다. 지출 항목을 보면, 고정지출에는 세금 40만원, 건강보험료 18만원, 부채상환금 75만원, 관리비 10만원, 국민연금 38만원 등이 포함된다. 이러한 고정지출의 합계는 181만원이다. 변동지출에는 식비 40만원, 교육비 7만원, 통신비 20만원, 기타 20만원 등으로, 변동지출의 합계는 87만원이다. 따라서 수입 583만원에서 지출 268만원을 제외하면 잉여금 315만원이 발생한다. 이 잉여금은 주로 저금을 위해 활용될 것으로 보인다.
2.2. 재무 목표
2.2.1. 장기 목표
정기예금(time deposits)에 가입하여 비상시 사용할 목적으로 목돈을 마련할 것이다. 현재 보통예금...
참고 자료
임계희∙최태선 공저, 『똑! 소리 재무설계』, ㈜책든사자, 2010년
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기획재정부 (www.mosf.go.kr)
새마을금고 (www.kfcc.co.kr)
KB국민은행 (www.kbstar.com)
조선비즈 (biz.chosun.com)
아시아경제 (www.asiae.co.kr)
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한국경제 (www.hankyung.com)
매일경제 (www.mk.co.kr)
삼성생명 (www.samsunglife.com)
국민건강보험공단 (www.nhis.or.kr)
롯데손해보험 (www.lotteins.co.kr)
삼성자산운용 (www.samsungfund.com)
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재무설계 (102/365) : 네이버 블로그 (naver.com)
가계재무관리에 대한 이해 : 네이버 블로그 (naver.com)
재무설계란[41] (citibank.co.kr)
'재무설계'의 검색결과 : 네이버 사전 (naver.com)
인플루언서 검색 (naver.com)
김미옥ㆍ김서영 외 1명(2019), 자기계발과 인생설계, 학지사정태식(2018), 생애설계가 삶의 만족도에 미치는 영향에 관한 분석 (생애설계 컨설팅을 중심으로), 한성대학교 지식서비스&컨설팅대학원박정효(2013), 인생 디자인 북 (잘나가는 인생 남부럽지 않은 인생 개념 있는 인생), 알키
인플루언서 검색 (naver.com)김명진(2007), 직장인의 학습동기가 생애진로설계에 미치는 영향, 경기대학교 행정대학원
재무설계 (naver.com)
재무 설계의 필요성 (naver.com)
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