본문내용
1. 인생 재무설계
1.1. 재무설계의 필요성
재무설계의 필요성은 개인의 현재와 미래 재무상태를 고려하여 생애단계별로 재무관련 목표를 세우고 소비, 저축, 투자 등을 합리적으로 계획하고 실천하는 과정이라 할 수 있다. 인간의 소득 획득 기간은 사회생활 시작부터 은퇴 전까지로 한정되지만, 소비는 평생에 걸쳐 이루어진다. 특히 결혼, 주택 마련, 자녀 교육, 은퇴 등과 같은 사건들은 목돈의 투입을 필요로 하는 경우가 많다. 따라서 재무설계는 목돈이 필요한 상황에서 경제적 어려움에 처하지 않으면서 자신이 원하거나 필요로 하는 것과 지불 능력 간의 균형을 맞추기 위한 과정이라고 할 수 있다.
재무설계의 필요성은 다음과 같다. 첫째, 재무설계를 통해 장기적인 관점에서 생애 단계별 재무 목표를 설정하고 이를 달성할 수 있는 구체적인 행동 계획을 수립할 수 있다. 둘째, 현재 자신의 재무상태를 명확히 파악하고 분석함으로써 부족한 점을 개선하고 재무목표 달성을 위한 실행력을 높일 수 있다. 셋째, 예기치 못한 상황에 대비할 수 있는 비상금 마련, 건강관리, 위험 관리 등 종합적인 재무 계획을 수립할 수 있다. 넷째, 자신에게 맞는 투자 전략을 수립하여 자산을 효율적으로 운용할 수 있다. 다섯째, 세금을 절감하고 은퇴 후 안정적인 생활을 영위할 수 있는 재무 전략을 수립할 수 있다.
이처럼 재무설계는 개인의 재무 상태를 체계적으로 관리하고 장기적인 관점에서 재무 목표를 달성하는데 필수적이다. 특히 현대사회에서 개인의 경제적 자립과 안정적인 삶을 위해서는 재무설계가 더욱 중요해지고 있다고 볼 수 있다.
1.2. 재무설계의 목표와 단계
1.2.1. 재무 목표 설정
재무 목표 설정이란 자신의 소득 상황과 가치관을 고려하여 기간에 따라 구체적인 재무 목표를 세우는 것이다. 1년 이내의 단기 목표, 5년 미만의 중기 목표, 5년 이상의 장기 목표 등으로 구분하여 목표를 설정하고, 각 목표별 필요 금액을 파악하며, 우선순위를 고려하는 것이 중요하다.
먼저 단기 목표로는 결혼 자금이나 주택 구매, 차량 구입, 채무 상환 등을 고려할 수 있다. 이를 위해서는 결혼 시기, 주택 마련 계획, 차량 보유 계획 등을 구체적으로 수립해야 한다. 중기 목표로는 자녀 교육비 마련, 자산 축적 등을 설정할 수 있다. 특히 자녀 교육비는 시기별로 소요 금액을 예측하고 이를 위한 저축 계획을 수립해야 한다. 장기 목표로는 은퇴 후 생활비 마련, 노후 대비 등을 고려할 수 있다. 은퇴 시점, 예상 생활비, 여가 활동 계획 등을 종합적으로 수립하여 장기적인 자금 마련 계획을 세워야 한다.
이렇게 단기, 중기, 장기 목표를 체계적으로 설정하고, 각 목표별 구체적인 계획을 수립하는 것이 재무 목표 설정의 핵심이다. 이를 위해서는 SMART 원칙을 적용할 수 있다. 즉, 목표를 구체적이고(Specific), 측정 가능하며(Measurable), 실행 가능하고(Action-oriented), 현실적이며(Realistic), 시간 계획이 포함된(Timely) 형태로 설정하는 것이다.
이러한 체계적인 재무 목표 설정을 통해 개인은 현재 상황을 고려하면서도 장기적인 관점에서 자신의 재무 설계를 수립할 수 있다. 단순히 단기적인 욕구 충족이 아닌, 인생 전반에 걸친 종합적인 계획을 수립할 수 있게 되는 것이다.
1.2.2. 현재 재무 상태 분석
현재 나의 재무 상태에 대한 분석과 반성은 다음과 같다.
위 표를 살펴 본 결과 고정지출을 제외하고 하루에 20,128원을 지출하는 것으로 확인된다. 그중 데이트비용이 가장 큰 비중을 차지했고 다음으로 의류비가 높은 비중을 차지하고 있었다. 9월의 의류비와 비교해보니 60,000원 더 지출을 했다. 9월에 비해 날씨가 추워지고 더 추워지는 계절 때문에 두꺼운 옷을 사다보니 옷의 가격이 높아진 것이 원인이 된 것 같다. 또한 여자친구를 만나는 횟수를 줄여서 데이트비용을 줄이는 것도 나름의 방법이 될 것 같다.
항상 남은 돈을 저금하는 것을 목표로 하고 있는데 이번달에는 10%이상 저금하는 목표를 세웠었는데 생각지 못한 약속으로 인한 지출로 인해서 목표액을 달성하지 못했다. 다음 달에는 확실한 소비계획을 세워서 목표치를 달성하기 위해서 노력해야겠다.
1.2.3. 행동계획 수립 및 실행
'1.2.3. 행동계획 수립 ...
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