재무설계 세일즈 스크립트

목차

Ⅰ. 50대에게 재무설계란?

Ⅱ. 당면 과제
50대의 당면과제 : 노후준비

Ⅲ. 당면 과제의 목표달성 저해요인
목표달성 저해요인 ‘깔고 앉은 자산’
지나친 부동산자산 집중도

Ⅳ. 저해요인의 해소방안/대책
금융소득과세기준 금액 하락 대비 증여제도 활용
부동산 자산 매각 후 즉시연금 활용

본문내용

Ⅰ. 50대에게 재무설계란?

우리는 몇 살까지 살 수 있을까? 통계청 발표에 따르면, 우리나라 국민의 2010년 평균기대수명은 81세(남자 77.2세, 여자84.1세)로 나타났다. 2000년 한국인 평균수명이 76세(남자 72.3세, 여자79.6세)였던 것과 비교하면 10년동안 수명이 5살이나 증가한 것이다. 이런 추세라면 2030년에는 평균수명이 90세를 돌파할 것으로 예상된다.(파일명 : retirement_investment_19.pdf)

하지만 고작 50대에 은퇴가 본격적으로 시작된다. 직업에 따라 약간의 차이는 있지만 50대 중후반을 대부분으로 생각하고 있다. 하지만 본인이 희망하는 은퇴 시기는 이보다 좀 더 늦다. 즉, 60세가 넘어가더라도 직업을 갖고 싶어 한다는 것. 그 이유는 바로 노후 준비 부족에 따른 불안감 때문일 것이다. 소득보다 지출이 더 많아지면서 이전보다 지출을 절제할 필요가 있고, 본격적으로 노후 자금에 대한 준비를 시작해야 하는 시기인 것이다.

<중 략>

즉시연금은 시중금리에 연동하는 공시이율로 운영되는데 현재 주요 보험사 즉시연금 이율은 보통 4.6~4.7%다. 실세금리에 연동되지만 금리가 떨어지더라도 최저보증 이율이 보장된다. 금리가 악화되더라도 2.5%, 10년 초과 시에는 2.0% 등 최저 보증 기능을 갖춘 상품도 판매하고 있어 안정적으로 은퇴설계를 할 수 있다. 다만 수수료나 위험보험료 등 사업비를 제외한 금액이 지급된다는 점, 그럼에도 변액연금보험 등 다른 연금상품보다 전체 보험료 대비 사업비가 낮다는 점 등을 잊어서는 안 된다.
특히 즉시연금은 보험상품인 만큼 비과세 혜택을 주는 상품으로 가입 즉시 보험 차익에 대한 비과세 혜택을 주며, 금융소득종합과세에서도 제외된다. 1인당 가입 한도에 제한이 없어 현금화할 수 있는 금융자산이 많지만 노후 대비가 충분하지 않을 때 가입하는 게 유리할 수 있다.

참고 자료

41(0).pdf
0668_report.pdf
MoneyWeek-121131.hwp
retirement_investment_19.pdf
뉴스토마토-120809.hwp
매일경제-120420,121012,121027,121102.hwp
매일신문-121009.hwp
문화일보-120927.hwp