재무설계 제안서

소개글

재무설계 제안서 입니다
많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다

목차

1 금융환경및 문제점
2 재태크 이해및 전략
3 재무 목표별 금융상품
4 당당한 노후준비

본문내용

4-1.국내가계의 재테크 문제점
- 저축, 투자 문제점
1.명목금리에 집착
☞연 3.8%짜리 정기예금에 들면 세후 수익률은 3.21%
(연 3.8% X (1-15.4%) < 물가상승율 : 연4.6%)
2. 특별한 목적 없는 단기투자 반복
☞예금기간이 짧을수록 이자율이 낮다.
☞계획 없는 투자를 반복해 체계적인 투자를 못한다.
3. 경제에 대한 이해와 투자 훈련이 부족
☞원금보존에 집착하다 수익률이 낮아진다.
☞경제와 금융상품에 대한 지식 없이 금융기관 직원의 권고나 습관에 따라 투자한다.
☞분산투자를 하지않고 계란을 한 바구니에 몰아 담는다.
4. 긴급자금,유동자금의 관리가 미흡
-보험 문제점
1. 보장의 기간
1) 짧은 보장기간 – 평균수명까지 만기설정
2) 경제적 여유가 생길 때 다시 갱신 – 재가입이 가능할까?
2. 보장의 범위
사망, 고도의 장해, 난치의 질병, 준비되지 않은 노후
3. 보장의 크기
얼마의 보험금이 필요한가?
예) 암 치료 자금 => 암 보험금
가장의 경제적 가치 => 사망보험금
4. 보험료
월 보장성 보험료는 월 수입의 8~11%
5. 유연성
보험가입액의 증액/감액, 중도인출 등이 자유로워야 한다

1.저축을 해야 하나 투자를 해야 하나?
◈ 재테크의 시작은 저축과 투자다. 하지만 저금리 시대에는 저축보다는 투자를 중요하게 여겨야 한다
◈ 투자할 때는 물가상승률 보다 높은 수익률을 얻어야 한다
◈ 인플레이션은 투자의 이면에 숨겨진 악성 바이러스다

참고 자료

없음