[경제]나의 평생 재무계획_금융생활

소개글

나의 평생 재무계획입니다

목차

1. 현재 ~ 내 집 장만
2. 내 집 장만 ~ 대출금 상환(10년 예상)
3. 대출금 상환 후 새로운 주택 구입(37세) ~ 퇴직(45세 예상)
4. 퇴직(45세 예상) ~ 60세 - 새로운 시작
6. 결론 및 다짐

본문내용

재테크는 어떻게 할 것인가?

자가용 구입을 생각하지 않는 상태에서는 가처분 소득 178만 원을 자유롭게 사용할 수 있을 것입니다. 이 중 50만 원은 생활비로 쓸 것이고 20만 원 정도는 언제 발생 할지 모르는 긴급 상황에 대비해 항상 여유 자금으로 생각해 놓고 살아야 할 것입니다.
결국 재테크 자금으로 운용할 수 있는 금액은 월 100만 원 내외가 될 것으로 예상됩니다. 이 돈을 시중 금리대로 4% 정도에 적금 상품에 가입한다면, 10년 동안 1억 2000만 원이 모일 것입니다.
그러나 인플레이션율을 감안했을 때, 실질 금리가 거의 0%에 가깝다는 사실을 감안한다면, 위험을 감수하고서라도 좀 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 곳에 투자를 해야 할 것이라고 생각됩니다.

큰 은행이 아닌, 상호저축은행, 상호신용금고 등의 금융기관은 파산 위험이 높기 때문에 일반 시중 은행보다 약 1%가량 높은 이자율을 받을 수 있습니다. 파산의 위험이 높다고는 하나, 예금보험공사에서 5000만 원까지는 원금 보장을 해주는 것으로 알고 있습니다. 그러므로 저는 10년 동안 매 월 30만 원씩 상호신용금고에 연 5%의 이자를 받고 적금을 하겠습니다. 10년 후 총 수령액은 4370만 원 정도가 될 것으로 예상됩니다.

나머지 70만 원은 적립식 펀드에 꾸준히 투자할 것입니다. 안정형 상품으로 하여 연 7%정도의 수익률을 예상합니다. 일단, 5년 동안 꾸준히 적립할 것으로 생각하여 5년 후 4800만 원이 수령될 것입니다. 이를 다시 5년 동안 똑같은 작업으로 반복한다면 그 다음 5년 후에는 4800만 원이 생기는 것입니다.

참고 자료

없음