개인 자산 설계

소개글

금융기관론의 수업의 과제로서 100살까지의 자산운영 및 투자에 관하여 작성한 레포트로 A+를 받았습니다. 간이 대차대조표 및 손익계산서을 작성하였으며10년 단위로 재무설계를 하였으며 마지막에는 점수 획득의 쐐기를 박기 위해 버킷리스트를 함께 작성하였습니다.

목차

Ⅰ. 100세까지 자산설계의 일반적 방향성
Ⅱ. 현재 나의 재무상태 및 분석
Ⅲ. 졸업 후 취업(27~30세)
Ⅳ. 내 집 마련 및 결혼 생활 (30~40세)
Ⅴ. 소득증대 및 저축 (40~50세)
Ⅵ. 수입극대화 및 은퇴준비 (50~60세)
Ⅶ. 노후를 즐겨보아요. (60세 이후)
Ⅷ. 나의 버킷리스트 10가지

본문내용

일이 힘들고 공단에 대한 부정적인 시각이 많은 데 따른 것이다. 41.8%가 공단 취업을 꺼리는 이유에 대해 '힘든 일이 많을 것 같다'고 답했으며, 7.3%가 '공단에 대한 부정적인 시각'이라고 답했다. '놀이·휴식·편의시설 부족'이나 '환경오염이 심할 것 같다'고 답한 사람도 8.2%에 달했다.

학생들이 원하는 급여수준과 기업이 실제 지급하는 임금수준의 격차도 인력 미스매치의 주원인으로 나타났다. 대학생들이 희망하는 초임 연봉은 2500만~3500만원이라는 응답이 가장 많은 반면 중소기업 초임 연봉은 2000만~3000만원으로 이와 500만~1000만원의 격차를 보이고 있다.

40대에는 회사에서 어느 정도 위치에 있어 소득이 증대 될 것으로 생각된다. 반면에 자녀가 어느 정도 커가고 그에 따를 교육비와 양육비가 증가할 것으로 생각된다. 부모님 용돈을 좀 더 추가해 드려야하며 자가용 구입으로 인해 세금이나 교통비에 증가를 가져올 것으로 예상된다. 여가 활용 증가로 문화 생활비나 여행, 취미 활동 확대 등 30대까지 없었던 항목들이 생길 것으로 예상된다.

또한 40대에는 저축을 가장 많이 할 수 있는 시기라 생각한다. 큰 지출이 특별히 없으며 아직 자녀가 어리기 때문에 대학 등록금과 같은 큰 비용이 소비되지 않기 때문이다. 이 시기가 중요한 것은 또 한 노후 자금을 마련할 수 있는 좋은 시기이다. 현재 우리나라의 적정한 노후 자금은 약 5~10억 사이라 한다. 노후를 보다 행복하기 위해서는 이시기에 조금 더 절약하는 것이 바람직하다고 생각된다.

참고 자료

없음