재무컨설팅

소개글

안정적인 투자성향을 가진 일반적인 30대초 부부를 재무컨설팅한 보고서에요.
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목차

1. 가계의 가족사항, 연령, 직업
2. 앞으로 바라는 투자의 방향
3. 가계의 재무목표 및 달성기간
4. 돈 또는 인생에 대한 가치관과 삶의 목표
5. 잘했다고 생각되는 소비
6. 후회했던 소비 혹은 곤란하거나 위험했던 소비
7. 앞으로 자녀계획이 있는지, 자녀의 장래에 따른 교육비 설계는 어떻게 하고 있는지
8. 지금 직업을 평생 직업으로 삼고 싶은지, 아니라면 다른 직업구상은 어떠한지

*자산 상태표/수지 상태표
*재무컨설팅

본문내용

수지상태표를 통해서 한달간의 소비를 살펴보면 유가상승에도 불구하고 기름값은 그리 많은 편은 아니라고 여겨지며 자녀에게 소비되는 돈도 유아원의 시세를 고려해본다면 많지 않은 편이었다. 적금과 보험료도 약 1/6정도 되므로 꽤 많은 양을 저축하고 있음도 볼 수 있었다. 손익 결산도 약 6/1정도로 젊은 부부들에게서 보기 힘든 지출구조를 보이고 있었다.
이 부부는 수익을 넘지 않는 적정선의 지출과 그에 상응하는 저축으로 안정화된 가계 상황을 보여주었지만, 꽤 젊은 나이임에도 저축과 같은 안정적인 투자성향만을 보이며 앞으로의 투자 계획도 안정적인 방향임이 아쉬웠다. 현재 전셋집이라서 5년 내에 내 집 마련을 하고싶다는 재무계획을 봤을 때, 현시장이 미국증시의 붕괴나 경제위기로 조금 주식시장이 주춤하지만, 장기적인 계획으로 보았을 때 위험이 있더라도 싼 주식을 매입해두거나 펀드에 투자하는 공격적인 투자를 계획해보는 것도 좋을 것이라고 생각한다. 단, 일전의 실패를 보지않으려면 많은 공부와 펀드디렉터와의 상담도 필요할 것이다. 사교육비의 증가와 교육열의 증대인 지금에서 볼 때, 아직 아기지만 자녀교육비를 위해 교육보험을 들어 둔 것은 정말 잘한 것이라고 생각된다.
결론적으로 지금 소비는 적정하지만 너무 안정적인 투자만 보는 것보다는 공격적인 투자도 해보는 것이 좋다는 것이다.

참고 자료

없음