기초금융지식 및 주요금융상품
- 최초 등록일
- 2008.05.22
- 최종 저작일
- 2008.03
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소개글
재테크에 필요한 기초 금융지식과 금융상품등을 통한 재테크를 설명함
목차
1.Life cycle에 따른 재정관리
2.생애(인생)주기별 재무목표
3.리스크관리와 포트폴리오 구성의 4대 원칙
4.직장인의 재테크
5.분산투자의 필요성
6.정기적 투자
7.장기투자
본문내용
꾸준한 장기 투자의 효과성
20세에 매일 2,000원씩을 투자하면 65세
에 10억을 만들 수 있습니다.
만약, 10년이 지난 30세에 투자한다면 매일 6,350원, 매월 190,500원(20세에 비해
3배 이상)을 투자하셔야 합니다.
40세에 투자를 시작한다면 매일 20,550원(20세에 비해 10배 이상, 30세에 비해 3배 이상)을 투자하셔야 합니다.
이렇듯 조금만 일찍, 그리고 꾸준히 투자
하는 것이야말로 장기 plan 달성에 가장
효과적임을 알 수 있습니다.
* 연수익률 12% 운용시
기회손실과 이익(기간) : 일찍 시작할수록 유리합니다
다음 두 고객께서는 동일한 연령(30세)이지만
서로다른 저축 방법을 택하고 계십니다.
고객 A는 10년간 매년 300만원을 내고
30년동안 돈을 내지 않았으며
고객 B는 초기 10년간은 돈을 내지 않고
나머지 30년 동안 매년 300만원을 저축
했습니다.
40년후 69세 시점에서 원금과 이자를 비교하면
고객 A는 3,000만원 원금에 7억 7,800만원이
되어 26배가 늘었으며
고객 B는 9000만원 원금에 4억9,170만원이
이 되어 약 5.5배가 늘었습니다
A 와 B 를 비교해 보면
A가 6000천만원 적게 투자해서 2억8630만원
높은 수익을 얻었습니다.
일찍 투자하는 것이 수익률을 극대화 할 수
있는 방법입니다.
“지금 시작하세요 시간이 당신의 미래를 준비해 드릴겁니다.”
우리나라 주가는 과거 수년간 500에서 1000사이를 맴도는
현상을 보임(박스권 유지)
이는 외국인 투자자와 단기 투자성향에서 기인
주가가 낮을 때 사서 높을 때 파는 것이 수익을 극대화
- 실제로 낮을때는 불안해서 시장에 참여하지 못함
- 높을때는 너도나도 시장에 참여
적립투자는 시점에 관계없이 투자
(예 : 국내, BRIC’S)
목돈투자는 낮은시점에서 높은 성장세에 있는 곳에 투자
(예 : 일본)
PCA, 교보는 국내 주식 및 채권시장에 투자
참고 자료
없음