자산관리사(은행FP) 핵심요약정리

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본문내용

(1) 재무설계 프로세스(10문)

재무설계
① 개인 또는 가계의 재정상태를 파악하고 분석하여 재무목표
달성을 위해 개인 또는 가계의 재무적 자원과 비재무적 자원을
모두 적절히 관리하는 과정.
② 재무설계는 한번에 끝나는 것이 아니라 일생동안 계속됨.
③ 재무상담은 문제의 평가에서, 재무설계는 고객의 목표에서 시작됨.

재무설계 필요성의 증가배경
① 사회, 경제적 배경 : 자산 및 부채의 증가, 국제화, 금융시장 개방,
금융상품의 다양화, 금융관련 법규 강화, 자산의 부동산 편중,
가계부채의 증가에 따른 실질적 소득의 감소.
② 인구, 통게적 배경 : 1인가구 비중의 증가, 저출산, 고령화,
사적연금 준비의 미비
③ 소비자 의식의 변화 : 개인주의적 사고방식, 개별성 추구,
비재무적 요구의 증가, 생애소비만족의 극대화, 고객중심경영.

자산관리사
- 의의
① 개인의 재무를 설계하고 목표달성을 지원함.
- 자격증
① FP : 필수획득 자격증으로 국가공인 자산관리사 자격증
② AFPK, CFP : 개인재무설계전문가 자격증

재무설계 6단계 프로세스
<1단계> 고객과의 관계 정립
① 능숙한 의사소통으로 고객과의 대화를 리드해야 한다.
② 고객에게 자산관리사의 경력과 서비스 분야를 설명해야 한다.
③ 일어나지 않은 사건에 대비하는 것이므로 고객의 자발적 참여가 낮다.

<2단계> 고객정보 수집 및 재무목표 설정
① 고객의 인생목표를 먼저 파악한 후 고객정보를 수집해야 한다.

<3단계> 고객 재무상태 분석 및 진단
① 고객 재무상태 분석, 진단을 위해 재무상태표와 현금흐름표를 본다.

<4단계> 제안서 작성 및 대안 수립 제시
① 제안서가 변화에 따라 변경될 수 있도록 여지를 남겨둬야 한다.
② 제안서는 정기적으로 성과를 점검하기 위한 문서이기도 하다
③ 제안서에서는 재무적 정보뿐만 아니라 비재무적 정보도 반영한다..

참고 자료

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