재무설계

목차

1. 평생(생애)재무설계란
1) 평생재무설계의 필요성
2) 나의 재무목표

2. 현재, 나의 재무상태
1) 나의 현재(20대)와 수지상태
2) 현재 수지상태에 대한 분석과 반성

3. 미래, 나의 재무설계
1) 20대 재무계획
2) 30대 재무계획
3) 40대 재무계획
4) 50대 재무계획
5) 60대 재무계획1. 평생재무설계란?
1) 평생재무설계의 필요성
재무설계(Financial Planning)란 현재 또는 미래의 자산, 소득을 증대 시키고 자산을 효율적, 안정적으로 투자하고 보전하기 위하여 설계하는 것이다.
성공한 사람들 대부분은 계획을 세우고 그 계획을 실천에 옯겼다고 한다. 그 만큼 계획은 성공적인 인생을 만드는데 중요한 역할을 한다고 할 수 있겠다. 그래서 지금부터 *SMART원칙에 따라 설정한 나의 재무목표를 달성하기 위해 생애주기에 따른 나만의, 나만을 위한, 나에 의한 재무설계를 시작해보겠다!
SMART 원칙이란?
S(Specific) : 구체적으로 무엇을 어떻게 얼마나 언제까지 달성할 것인가
M(Measurable) : 기간, 금액 등 구체적으로 측정 가능한 목표를 세울 것
A(Action oriented) : 어떻게 실행할 것인가. 명확한 실천계획
R(Realistic) : 달성 가능한 현실적인 목표를 세울 것
T(Timely) : 각 시기에 맞는 목표를 세울 것

본문내용

1. 평생재무설계란?
1) 평생재무설계의 필요성
재무설계(Financial Planning)란 현재 또는 미래의 자산, 소득을 증대 시키고 자산을 효율적, 안정적으로 투자하고 보전하기 위하여 설계하는 것이다.
성공한 사람들 대부분은 계획을 세우고 그 계획을 실천에 옯겼다고 한다.
그 만큼 계획은 성공적인 인생을 만드는데 중요한 역할을 한다고 할 수 있겠다. 그래서 지금부터 *SMART원칙에 따라 설정한 나의 재무목표를 달성하기 위해 생애주기에 따른 나만의, 나만을 위한, 나에 의한 재무설계를 시작해보겠다!
SMART 원칙이란?
S(Specific) : 구체적으로 무엇을 어떻게 얼마나 언제까지 달성할 것인가
M(Measurable) : 기간, 금액 등 구체적으로 측정 가능한 목표를 세울 것
A(Action oriented) : 어떻게 실행할 것인가. 명확한 실천계획
R(Realistic) : 달성 가능한 현실적인 목표를 세울 것
T(Timely) : 각 시기에 맞는 목표를 세울 것

<중략>

1) 현재 수지상태에 대한 분석과 반성
미래의 원하는 재무설계를 계획하기 위해 현재 불필요한 지출이 있는지 살펴보고 고쳐야 할 부분이 발견되면 실현가능한 방안을 세워 실천해야 할 것이다. 이를 위해서 위 [표1]을 참고해 현재 수지상태를 분석해보자.
수지상태표를 살펴 본 결과 고정지출 420000원을 제외하고 하루 약 16000원을 지출하는 것으로 나타났으며 식비 210000원, 의류비 168900원 순으로 지출에서 큰 비중을 차지했다.
지난 달 의류비와 비교했을 때 약 80000원 정도가 더 많이 나왔는데 이는 겨울이라는 계절의 특성상 옷의 가격이 더 올라간 것이 원인으로 보인다.
식비 또한 지난 달에 비해 33000원 정도 더 지출되었는데 이는 지난 달에 비해 배달음식을 많이 이용했기 때문으로 보인다.
다음 달부터는 배달음식 이용을 줄여 지출액을 조금이라도 더 줄이도록 노력할 것이다. 손익결산액은 81390원으로 매달 생활비의 10%인 100000원을 저금하고자 했던 목표액에 약 20%나 부족한 금액으로 나타났다.

참고 자료

없음