장기재무설계(5~10년) 및 단기재무설계(1년)의 결과를 다음과 같은 절차에 따라 제시하시오.

목차

1. 교재 7장의 내용 요약 (1~2장 분량으로 요약)
1) 단기 재무목표
2) 장기 재무목표

2. 단계별 ‘가계경제구조의 현황’을 자산부채상태표와 수입지출상태표로 제시

3. ‘장단기 재무목표’를 구체적으로 선정하시오.

본문내용

1. 교재 7장의 내용 요약 (1~2장 분량으로 요약) 가계의 재무관리 방안으로 재무설계(financial planning)가 널리 보급되고 있다. 재무설계는 생애주기(life-cycle)에 걸친 소득과 자산으로 생애 재무목표를 달성하기 위해 계획하고 실행하며 지속적으로 관리해 가는 일련의 과정(plan-do-see)이다. 자신의 생애 흐름에 맞춰 벌어들인 돈과 쓸 돈을 예측하고 그에 맞는 재정플랜을 짜서 그 결과를 평가 조정하는 과정 전체를 말한다.
재무설계의 이론적 배경은 경제학적 이론에서 소비자 관련 이론까지 튼튼한 기반을 구축하고 있다. 구체적으로 살펴보면, 시장에서 개인의 의사결정, 효율적 투자이론, 소득과 소비지출을 설명하는 이론, 생애주기이론 등 이 재무설계의 규범적 이론(normative theory)으로 제공되고 있다.
흔히 알고 있는 재테크는 특별하게 계획을 세운다기보다는 매순간 가장 좋은 상품을 선택하는 기술이라고 할 수 있다. 그렇기 때문에 재테크에 성공하더라도 재무목표를 달성하는 데는 실패할 수 있다.이에 반해 재무 설계는 각자가 가지고 있는 한정된 자산을 토대로 노후자금, 자녀 교육자금과 같은 재무 목표를 달성하기 위해 합리적인 계획을 세우는 과정이다. 우리나라에는 자녀교육자금, 주택마련자금, 노후자금, 보험, 부동산, 세금 등을 종합적으로 분석하고 준비하는 ‘재무 설계(FinancialPlanning)이라는 개념이 이제야 보급되기 시작했다.

1) 단기 재무목표
(1) 나의 산과 부채, 수입과 지출 평가
현재의 재무상태를 정확하게 분석하고 진단해야 미래의 계획을 수립할 수 있다. 가능한 한 모든 정보를 체계적으로 분석해 마치 기업의 재무제표를 만들듯이 나의 재무제표를 만든다.

(2) 재무목표 설계
재무목표란 앞으로 달성해야 할 자금의 목표를 말한다. 이를 테면 자녀 교육자금, 주택구입자금, 노후자금 등이다. 재무목표는 여러 가지가 있기 마련이므로 우선순위도 설계해야 할 것이다. 가령, 자녀 교육자금 마련을 최우선으로 하고 노후자금 마련을 다음 순위로 하는 식이다.

참고 자료

없음