공제상품의 완전판매를 위한 라이프사이클을 고려한 재정설계 판매프로세스

소개글

공제상품의 안전판매를 위한 재정설계 프로세스에 작성한 내용입니다.

목차

1. 라이프사이클을 고려한 재무설계의 의의 및 중요성
2. 개인의 라이프사이클 내에 발생할 수 있는 상황
3. 라이프사이클을 고려한 연령대별 재무설계 및 이에 따른 판매전략

본문내용

1. 라이프사이클을 고려한 재무설계의 의의 및 중요성

대부분의 사람들은 인생을 살면서 출생, 성장, 결혼, 육아 노후의 단계를 거치게 되는데, 이러한 과정의 변화를 일반적으로 라이프사이클이라고 한다. 라이프사이클은 단순히 연령의 변화 추이만을 나타내는 것이 아니라 경제적인 문제와도 밀접한 연관이 있기 때문에 라이프사이클을 고려하여 재무설계를 수립해야 한다.
그러면, 왜 라이프사이클을 고려하여 재무설계를 해야하는 것일까? 그건 바로 준비하는 기간에 따라 가입해야 할 투자상품이 틀려지기 때문이다. 예를 들어 은행은 안전하여 시장의 물가상승률을 헷지할 수는 있으나 단기투자 했을 때 원금 손실 위험을 감수해야 한다. 또한, 보험 투자의 경우, 비과세 혜택 등 세제의 효과를 볼 수는 있으나, 10년 이상 장기투자를 해야 타기관의 상품보다 효과적일 수 있다. 즉 준비 시간에 따라 투자에 대한 수익성이 달라지기 때문에 현재 개인의 라이프사이클이 어디에 있는지를 파악하고, 향후 라이프사이클에 따른 소요될 비용을 예측하고, 준비함으로써 전 생애의 재무설계를 적정히 할 수 있는 것이다.

참고 자료

없음