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라이프 싸이클에 따른 인생주기별 재무 계획 재무설계

*선*
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최초 등록일
2010.06.11
최종 저작일
2010.05
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소개글

정리잘되있습니다
만점받은 리포트입니다
월간포트폴리오로 나뉘어서 어떻게 어디에
분산투자 할 것인지 자세히나와있어요

목차

재무설계(Financial Planning)란
■ 상황과 나이에 맞는 인생설계
■ 재무설계의 효과
■ 재무설계의 우선순위
■ 시작하는글
■ 본문
1. 현재~30대 초반: 결혼과 전세자금 마련
2. 30대: 내 집 마련과 자녀 성장기
3. 40대: 중대형 주택 마련과 자녀 교육
4. 50대 이후: 은퇴와 제2 일자리 준비
■ 은퇴이후 생계
■ 재무 설계를 마치며

본문내용

■ 상황과 나이에 맞는 인생설계
* 재무설계의 목적
개인이 전체적인 규모를 기준으로 계획성 있게 자금을 안배해 쓸 수 있도록 도와준다. 재무설계의 목적은 언젠가는 해야 할 지출이나 투자결정을 합리적이고 과학적으로 분석해 한정된 돈으로 최대한 효과를 올리는데 목적이 있다.
* 개인재무설계
개인재무설계는 라이프 사이클에 맞춰 벌어들인 돈과 쓸 돈을 예측하고 그에 맞는 재정 계획을 짜서 그 결과를 평가 조장하는 과정 전체를 말한다. 또한 현재 하고 있는 재테크와 투자방법이 올바르게 실시하고 있는지에 대한 평가도 함께 실시된다.

■ 재무설계의 효과

* 정확한 수입과 예측된 지출로 규모있는 저축이 가능하다.
2년 전의 삶과 1년 전의 삶과 현재의 삶에 발전이 없다면 어떤 이유에서 일까? 그것은 대부분 재정적인 문제와 연결되어 있을 가능성이 크다. 재무설계는 답답한 삶을 희망이 있는 삶으로 변화시키는 기초가 된다.

* 언제 끝날지 모르는 대출상환의 무게에서 벗어날 수 있다.
필요에 의해 대출은 받고 구체적인 상환 계획이 없다면 대출 만기일에 허겁지겁 더 높은 이율의 대출을 받아야 할지도 모른다. 이것이 반복되면 고금리 대출의 희생자가 될 수도 있다. 돈을 쓸 때는 쉽지만 갚는 것은 하늘의 별따기처럼 어렵다는 것이 대출의 또다른 얼굴이다. 재무설계를 통해 합리적인 대출 계획을 세울 수 있다.

* 효율적인 자산배분으로 부자로 가는 밑바탕을 마련할 수 있다.
한 가지 자산구조로는 부자가 될 수 없다. 과거 70~80년대 고도성장기에는 부동산, 채권, 주식, 금융상품 등 어느 하나만 잘해도 재정적으로 성공할 수 있었다. 하지만 지금처럼 사회가 경제적 저성장 체제를 유지할 때는 하나의 포트폴리오로는 부자가 될 수 없다. 재무설계는 이러한 문제들을 체계적으로 준비할 수 있도록 도와준다.

참고 자료

없음

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