서브프라임 모지기론

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목차

1. 서 론

* 서브프라임이란?

2. 본 론

(1) 서브프라임의 원인

(2) 서브프라임 모기지 시장의 부실현황

(3) 서브프라임의 영향

(4) 국내 경제에 미치는 시사점

(5) 서브프라임 사태의 전망

3. 결 론

본문내용

1. 서론
서브프라임이란?
서브프라임이란 신용등급이 낮은 저소득층들을 대상으로 주택자금을 빌려주는 미국의 주택담보대출상품으로 정확히 서브프라임 모기지론(sub-prime mortgage)이라하며 서브프라임 모기지론은 비우량 주택 담보 대출. 신용도가 일정 기준 이하인 저소득층을 상대로 한 미국의 주택 담보 대출을 말한다. 지금 우리나라에서도 서민금융을 위해 여러가지 제도를 마련해놓고 있고, 서민의 주택마련을위해 세금제도등의 법개정을 많이 하고 있다. 미국도 과거 클링턴 대통령 때 서민금융활성화와 안정적인 주택마련을 위하여 기존 모기지론의 심사기준을 대폭 완화한 서브프라임 모기지론이라는 제도를 마련했다. 그래서 신용이 좋지 않은 서민들도 대출을 받을 수 있게 되었다. 그런데 신용등급 제한등을 완화하게 되면 당연히 대출을 하는 금융기관으로서는 금리를 높게 받을 수밖에 없게 된다. 그래서 저금리로 대출을 받는 일반모기지론과 달리 서브프라임 모기지론보다 3%정도 높은 변동금리로 적용 받게 된다. 이렇게 제도를 완하하면 서민들이 대출을 더 쉽게 받을 수있으니까 많은 사람들이 대출을 받게 되는데 서브프라임 모기지론은 위에서 말한 것처럼 고금리에 변동금리이다. 따라서 시장물가가 오르면 당연히 대출금리도 오르게 된다. 이렇게되면 점점 연체하는 채무자가 않아지고 또 부실채권이 증가하게 된다. 그럼 부실채권이 많아진 금융기관은 부도위기에 봉착하게 되는것이다. 서브프라임 모기지론은 신용도가 낮거나 지불능력이 낮아 일반 모기지론인 주택 담보 대출을 신청할 수 없는 사람들을 대상으로 한 주택담보대출 상품이다. 미국의 모기지론은 크게 세 가지로 나뉜다. 신용도가 높은 우량 고객들을 대상으로 하는 프라임 모기지론와 신용도가 낮은 저소득층을 위한 서브프라임 모기지론 그리고 그 중간 단계인 알트-A 모기지론이 있다. 서브프라임 모기지론이 미국 전체 모기지시장의 25%를 차지하고 있다. 가계에 대한 신용대출이나 기업 운전자금 대출이 아닌 말 그대로 개인주택을 담보로 주택 구입자금 대출이라는 점에서 부동산 시장과 직접적인 관련성을 지닌다. 주택가격이 급락할 경우 금융기관입장에서는 담보가치 하락 및 이에 따른 대출금 회수 불능 가능성이 높아지게 되고 최악의 상태에 접어들게 되면 주택경매 처분을 통해서도 대출금을 회수할 수 없어서 금융부실로 이어지게 된다. 따라서 서브프라임 모기지가 원만하게 해결되지 않는다면 금융시장과 함께 부동산 시장의 동반침체내지는 자산버블이 일시에 꺼질 수 있게 된다. 아래 그림은 미국의 모기지론 구조를 나타내는 그림이다.

참고 자료

없음