[재무관리]저금리 고령화 사회를 대비한 재무설계 방안

소개글

학부 졸업 논문 입니다. 논문이기는 하지만 학부 논문이다 보니 석사나 박사 논문에 비해 완성도가 다소 떨어진다는 생각이 들어서 레포트에 올립니다.
그러나 사례가 포함되어 있는 등 고령화 사회에 따른 재무설계 방안과 관련된 여타 학부 레포트나 논문 보다는 우수함으로 도움이 될 것 입니다.

목차

Ⅰ. 서 론
1. 연구의 목적
2. 연구의 방법 및 범위
1) 연구의 방법
2) 연구의 범위
3) 연구의 기대효과

Ⅱ. 이론적 검토
1. 고령화 사회 진입에 따른 경제적, 문화적 파급 효과
2. 은행금리 추세 및 역할 변화
3. 부동산 시장의 흐름
4. 주식시장의 변화
5. 생보사의 상품 및 역할 변화

Ⅲ. 재무설계 방안
1. 재무설계란 ?
2. 재무설계의 필요성
3. 연령별 재무설계의 목표 및 설계방안
1) 연령별 재무설계 목표
2) 실 사례

Ⅳ. 결 론
1. 연구의 요약 및 시사점
2. 연구의 한계 및 추후 연구방향


※ 참 고 문 헌

본문내용

Ⅰ. 서 론

1. 연구의 목적
최근 선진국을 중심으로 고령 인구가 급속히 증가하면서‘고령화’가 세계적인
화두로 떠오르고 있다. UN은 1982년에 이미 고령화의 심각성을 제기하면서 ‘고령화에 관한 세계회의’를 개최한 바 있다.
직장인들의 대다수는 노년을 친구 부부와 전원에서 보낸다는 등 시골에 내려가 농사를 짓겠다는 등 말은 쉽게 한다. 하지만 어떻게 되겠지 하는 막연한 기대뿐 이지 실제로 노후를 꼼꼼하게 준비하는 사람들은 생각보다 많지 않다.
대한상공 회의소가 서울지역 직장인 1,000여 명을 상대로 설문조사한 결과를 보면 직장인들은 저마다 노후대비 자금으로 적게는 1억 원에서 많게는 7억 원까지를 생각하고 있는 것으로 나타났다. 그렇지만 실제 노후를 준비하고 있는 사람은 극소수에 불과했다. 노후자금을 준비하고 있다는 응답이 32.4%에 불과한 반면, 별 준비를 못하고 있다는 응답이 45.1%였고, 한술 더 떠 생각해 본 적도 없다는 답변이 22.5%나 됐다.
10명 중 7명은 노후대비에 두 손을 놓고 있는 거나 마찬가지다. 핑계거리는 많다. 앞으로 돈을 더 벌 수 있다는 자신감도 있을 것이고, 자식들 뒷바라지에 돈을 모아둘 틈이 없었다는 변명도 나올 법하다. 불행히도 이 핑계 저 핑계 대다 보면 평생 돈을 모을 수가 없다.
또 하나의 축은 저금리시대의 도래 이다.
과거에는 은행에 저축을 통해서도 어느 정도 안정적인 수익을 기대할 수 있었지만 현재는 은행을 통해 수익을 얻을 수 있다는 기대를 하고 있는 사람은 거의 없을 것이다.
또한 한국사회에 일반적으로 퍼져있는 재테크 사고방식을 몇 가지 중요한 문제점을 안고 있다.
첫째, 지나치게 단기적인 투자를 추천한다. 주로 1년이나 6개월 단위의 자금 운용 법만을 이야기하다보니 노후자금이나 자녀 교육자금과 같은 투자목적이 확실한 자금의 운용은 도외시 한다. 이는 마치 심장병이나 위장병, 관절염 등 제 각각 다른 병에 대한 한 가지 약을 처방하는 것과 같은 것이다.
둘째, 언제나 고수익만을 추구한다. 그러다 보니 수익률이 높은 상품은 그만큼 위험도 높다는 사실을 미처 고려하지 못한 채 애써 외면하려 한다.
셋째, 단기적인 늪에 빠져 있다. 다음 달이나 다음 분기에는 주가나 금리가 오르니 이렇게 투자하라, 어느 지역의 부동산 가격이 곧 떨어지니 이렇게 하라 등등 많은 사람들이 책임지지 못한 무모한 예측을 남발한다.
넷째, 너무 조급하다.
몇 년에 몇 억 만들기, 몇 년 안에 몇 십 배 벌어들이기 등등 단기간 내에 돈을 모야야 한다는 강박관념에 부응하는 정보가 고급 재테크 정보인 양 취급된다.

참고 자료

한국은행 보도자료 (2005년 7월 19일 공보 2005-7-22호)
부자가 되려면 은행을 떠나라(심영철지음. 한국경제신문)
긴인생, 당당한 노후 펀드투자와 동행하라(우재룡,민주영, 더난 출판)
보험회사의 방카슈랑스 제휴 성공전략( 2004.2 오영수, 보험개발원)
펀드투자로 행복한 미래를( 강창희, 미래엣셋투자교육연구소)
한국경제신문(2006년 4월19일자 보도자료)
고령사회와 국가신용등급 보고서 (스탠더드앤드푸어스(S&P))
중앙일보( 2005년 8월12자 보도자료)
일본 국립사회보장,연구문제연구소(인구통계자료집,2003)
자산운용협회 자료
생명보험협회통계자료(2005년4월~2006년1월)
한국은행 통계, 미국FRB,일본 내각부 국민경제 계정
동아일보(2006년 6월13일자 보도자료)
연합뉴스(2006년 5월2일자 보도자료)
중앙경제(2006년 5월10일자 보도자료)
한국경제(2006년 4월19일자 보도자료)