[투자론] 국민은행 종목분석에 따른 매입 및 매도시기 결정

등록일 2003.11.17 한글 (hwp) | 11페이지 | 가격 1,000원

목차

▶금융시장 동향◀
1. 국내 동향
2. 해외 동향
▶기본적 분석◀
1. 기업분석
2. 증권사리서치
3. 관련뉴스
4. 국민은행 동향
5. 국내 은행산업의 동향
▶기술적 분석◀
1. 주가 단기흐름
2. 거래량
3. 주가중기흐름
▶결론◀

본문내용

⊙ 국민은행 동향

- 신용카드 부실로 인한 대손충당금 부담으로 작년 실적은 기대에 못미쳤다. 금년에는 순이익이 소폭 증가할 것으로 예상되지만 1분기 실적은 부진할 전망이다. 1분기 순이익은 2천억원을 소폭 하회할 전망이다. 실적이 나쁜 이유는 SK글로벌에 대한 충당금 적립과 자회사인 국민카드의 적자에 따른 지분법 평가손 때문이다.
- 금년 상반기에는 카드 연체율의 향방이 가장 중요하다. 하반기의 관건은 기업 및 가계대출에서 부실채권의 증가를 어느 정도 저지할 수 있을 지의 여부에 달려 있다. 자회사인 국민카드의 처리 문제가 관심사로 작용 할 것이다. 현 시점에서는 합병하거나 현상태로 유지해도 모두 주가에 나쁜 영향을 줄 전망이다.
- 국내 최대은행으로 탄탄한 소매금융 영업기반 보유하고 있는 국민은행은 2002년에도 은행업계 최대 규모의 이익을 실현하기는 하였으나, 신용카드부문 실적 악화로 전년에 비하여 수익성 다소 저하되었다. 단, 조달금리 경감과 자산운용의 대출집중 등을 통하여 순이자마진율이 제고되었고, 수수료 등 비이자부문 이익도 개선되는 등 전반적인 수익기반은 공고한 수준 유지하고 있다.
- 신용카드부문 부담과 SK글로벌 여신보유에 따른 충당금 설정부담이 있으나, 주력부문인 가계여신의 80%가 담보대출로 구성되어 있어 여신회수에 문제가 없는 상황으로 전반적인 자산건전성은 뛰어난 수준이며, 2003년부터 통합시너지의 극대화에 은행 역량을 집중할 계획이다.
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