[소비자재무설계] 소비자재무설계 사례3

목차

Ⅰ. 서론

Ⅱ. 본문 : 재무 설계 실제
-case 1
1. 대상가정 소개
2. 질적 평가
3. 재무상태 분석 및 평가
4. 재무 목표의 설정
5. 예산 수립

-case 2
1. 대상가정 소개
2. 질적 평가
3. 재무상태 분석 및 평가
4. 재무 목표의 설정
5. 예산 수립

-case 3
1. 대상가정 소개
2. 질적 평가
3. 재무상태 분석 및 평가
4. 재무 목표의 설정
5. 예산 수립

Ⅲ. 결론 : 조사를 마치며

본문내용

지금의 재무 상태를 보면 자녀 결혼을 위한 자금으로 볼 수 있는 것은 주식밖에 없는 것으로 보인다. 그러나 딸의 경우 의대를 다니는 학생으로 결혼 자금의 자족이 가능할 것으로 보이며, 약간의 보조만 있으면 될 것이라고 한다. 문제는 아들인데 아들을 위해서 지금부터라도 조금씩 목돈을 마련해야 한다. 결혼자금을 마련하기 위해서 절세 혜택이 있는 상품에 가입하되, 예금상품의 만기는 결혼 시점에 적절히 부합되도록 하며, 만기가 5년이 넘어가는 적금상품의 가입은 피하는 것이 좋을 것이다. 왜냐하면 결혼시점에 상품만기가 도래하지 않아 중도에 해지할 경우 불이익을 당할 수 있기 때문이다. 또한 정기적금이나 신용부금 등 적립식 상품에 가입할 때는 세금우대로 가입하는 것이 좋다. 단, 세금우대 상품은 1인당 4천만원까지로 가입한도 제한이 있어 가입하기 전에 본인의 세금우대 가입한도를 잘 체크하여야 한다. 한편 신협, 새마을금고의 조합원 대상 정기적금은 1인당 2천만원 한도까지 이자소득에 대해 1.5% 과세하므로 은행, 상호저축은행의 적금, 부금상품과 세후 실제 수령액을 비교하여 가입하는 것이 좋다. 또한 적금상품을 선택할 때 결혼자금 대출을 저렴하게 받을 수 있는 혜택이 있는 적금 상품을 선택하여 가입하는 것도 하나의 요령이다.

참고 자료

없음