AFPK - 재무설계 개론정리(요약)

목차

제1장 개인재무설계
제 2장 재무설계 프로세스
제 3장 개인 재무제표
제 4장 예산
제 5장 소비자 신용과 개인 신용관리
제 6장 소비자 금융 및 부채관리

본문내용

1970년대 후반 이후에는 투자기회보다는 고객의 니즈를 바탕으로 한 투자설꼐 서비스를 제공하게 되었다. 초기 개인재무설계는 종합적인 설계라기보다는 상품판매 목적을 위한 서비스의 제공에 초점이 맞추어졌기 때문에 소비자의 필요나 욕구를 충족시키지 못했다. 더구나 재무설계에 대한 정의나 서비스 범위가 불분명한 상태에서 이 분야에 종사하는 사람들 모두 자신이 재무설계사라고 자칭하면서 재무설계를 마케팅이나 상품판매의 수단으로 이용하게 되자 소비자에게 오히려 혼란만을 가중시키는 결과를 초래하기도 했다

<중 략>

-경기 : 경제제체계는 ‘사회 구성원이 원하고 필요로 하는 것들을 생산하고 분배하기 위해 사회의 모든 자원을 결합하는 하나의 조직’이다. 경제조직의 주체는 크게 정부, 기업, 소비자가 있으며 경제활동의 상태를 경기라고 한다. 그러나 경기순환과정을 4단계로 구분해 보면 확장국면을 회복기와 확장기로, 수축국면은 후퇴기와 수축기로 나눌 수 있다.
경기의 방향을 예측하는 지표로는 GDP 국내총샌산, CI 종합지수가 있다.
재무설계사는 경기에 대한 기본적인 개념을 이해하고 있어야 한다. 경기의 동향은 고객 심리에 영향을 미치며 때로는 고객의 선호 및 의사결정을 중요한 요인으로 작용하기 때문이다.

<중 략>

▶예산의 의의 : 성공적인 예산은 재무설계안의 실행을 통한 목표달성을 가능하게 해주는 예산이다. 구체적인 예산을 가지고 있으면 수입과 지출을 미리 예상할 수 있고 계획에 의해 통제된 지출관리를 할 수 있기 때문에 돈이 떨어져서 당황해 하거나 다른 사람에게 돈을 빌려야 하는 상황을 미연에 방지할 수 있다. 가계의 목표를 달성하면서 부채를 발생시키지 않는 의사결정을 이루어낼 수 있고 규모가 큰 지출을 가장 적절한 시기에 할 수 있도록 만드는 역할을 한다. 예싼을 강제성을 가진 제약으로 생각하는 것보다 목표 달성을 도와주는 지침으로 인식하는 것이 중요하다.

참고 자료

없음